التمييز الائتماني

التمييز الائتماني يحدث عندما يأخذ الدائن في الاعتبار عوامل مثل العرق، اللون، الدين، الأصل الوطني، الجنس، التوجه الجنسي، الهوية الجندرية، الحالة الاجتماعية، العمر، وغيرها عند اتخاذ قرار الائتمان.

جميع المتقدمين للائتمان محميون من التمييز على أساس العرق أو اللون، أو الدين أو الأصل الوطني، أو الجنس أو التوجه الجنسي، أو الحالة الاجتماعية أو الأسرية، أو العمر، أو إعاقة، أو حالة المساعدة العامة.

يحمي قانون تكافؤ فرص الائتمان (ECOA) المتقدمين للائتمان من التمييز الائتماني. قانون الإسكان العادل يجعل العديد من ممارسات التمييز في تمويل المنازل غير قانونية. ووفقًا للمركز الوطني لقانون المستهلك، فإن قانون الإفصاح عن الرهن العقاري (HMDA)، وقانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA)، والعديد من قوانين الحقوق المدنية تحظر التمييز الائتماني أيضًا.

بموجب هذه القوانين، بالإضافة إلى قانون التمويل في تكساس 341.401، يُحظر على المقرضون التمييز بناءً على:

• العرق،

• اللون،

• الدين،

• الأصل الوطني،

• الجنس،

• الحالة الاجتماعية، أو

• العمر.

• مع الأخذ في الاعتبار عرقك، لونك، دينك، أصلك الوطني، جنسك، الحالة الاجتماعية، أو ما إذا كنت تحصل على مساعدة عامة.
• بالنظر إلى عمرك، ما لم:
  • أنت صغير جدًا لتوقيع العقود، عادةً تحت 18؛
  • عمرك على الأقل 62، والدائن سيفضلك بسبب عمرك؛
  • يُستخدم لتحديد معنى العوامل الأخرى المهمة للجدارة الائتمانية. على سبيل المثال، يمكن للدائن أن يستخدم عمرك لتحديد ما إذا كان دخلك قد ينخفض لأنك على وشك التقاعد؛
  • يستخدم في نظام تقييم ائتماني صالح يفضل المتقدمين الذين تبلغ أعمارهم 62 عامًا فما فوق. نظام تقييم الائتمان يخصص نقاطًا للإجابات التي تقدمها في طلبات الائتمان. على سبيل المثال، قد يتم تقييم مدة عملك بشكل مختلف بناءً على عمرك.
• التفكير فيما إذا كان لديك حساب هاتف باسمك.
• قد يفكر الدائن فيما إذا كان لديك هاتف.
• بالنظر إلى التركيبة العرقية للحي الذي ترغب في شراء أو إعادة تمويل أو تحسين منزل فيه باستخدام المال الذي تقترضه.

نعم، لا يجوز للدائن أن يطلب منك ما يلي:

• أسئلة حول عرقك أو أصلك الوطني. ومع ذلك، قد يسألك الدائن عن وضعك في الهجرة ويفكر فيما إذا كان لديك الحق في البقاء في البلد لفترة كافية لسداد الدين.
• أسئلة حول خططك لإنجاب أو تربية أطفال. ومع ذلك، قد يطرحون أسئلة حول النفقات المتعلقة بالمعالين لديك.
• أسئلة حول ما إذا كنت تتلقى نفقة أو نفقة الطفل أو مدفوعات نفقة منفصلة، ما لم يخبرونك أولاً بأنك لست مضطراً لتقديم هذه المعلومات إذا لم تكن تعتمد على هذه المدفوعات للحصول على ائتمان. ومع ذلك، قد يسألونك عما إذا كان يجب عليك دفع نفقة، نفقة الطفل، أو مدفوعات نفقة منفصلة.
• أسئلة عن زوجك، إلا إذا
  • زوجك يتقدم بطلب ائتمان معك.
  • سيسمح لزوجك باستخدام الحساب.
  • أنت تعتمد على دخل زوجك أو النفقة أو نفقة الطفل من زوج سابق.
  • أنت تعيش في ولاية تتبع نظام الملكية المشتركة.

اقرأ هذا المقال من لجنة التجارة الفيدرالية حول التمييز في الائتمان من يوم 2022 يناير.

يقدم منشور المركز الوطني لقانون المستهلك التمييز في الائتمان نظرة معمقة على الموضوع.