نماذج وإرشادات سرقة الهوية
تحذير: المعلومات والنماذج الواردة في هذا الدليل ليست بديلاً عن المشورة ومساعدة المحامي.
توضح هذه التعليمات ما يجب فعله إذا سُرقت هويتك.
خطوات قائمة التحقق
a. اسحب تقريرك الائتماني من جميع الوكالات الثلاث. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني لكل جهة.
b. احصل على 4 مجلدات أو أظرف كبيرة أو حاويات أخرى لحفظ المستندات.
ج. ضع علامة على مجلد واحد ب "الأصول". بالطبع، في هذا الملف ستحتفظ بالنسخ الأصلية لكل المواد التي تجمعها. لا ترسل مستنداتك الأصلية إلى أي شخص. حافظ على سلامتهم وضعهم في مكان ستتذكره.
د. ضع علامة على مجلد واحد بعنوان "نسخ". وبالطبع، في هذا الملف ستحتفظ بجميع نسخ أي شيء يتعلق بدعوى سرقة الهوية أو الاحتيال المالي، باستثناء النسخ التي ستكون في ملف "الأدلة" الخاص بك.
e. في المجلد/الملف التالي، ستقوم بتسميته "دليل سرقة الهوية". في هذا الملف ستجد جميع نسخ الوثائق التي جمعتها من تحقيقك في السرقة. تذكر - النسخ الأصلية لن توضع في هذا المجلد. احتفظ بجميع النسخ الأصلية في الملف الموسوم ب "ORIGINALS."
f. In the last folder, mark it “Time/Expenses.” You will need to keep track of your time and any out-of-pocket expenses. ضع إيصالاتك في هذا المجلد. أيضًا، قم بعمل نسخة من نموذج "المستند"، وداوم على متابعة الوقت والمصروفات بانتظام. سيكون هذا مفيدًا إذا قررت المضي قدمًا في دعوى مدنية ضد الجاني.
g. جهز نفسك ذهنياً وعاطفياً. اعلم أن تصفية تاريخك الائتماني قد تستغرق عدة أشهر وجهدًا شاقًا. إنه يستغرق وقتًا طويلاً.
h. أرسل جميع البريد المعتمد، واطلب إيصال الإرجاع. هذا مكلف، لكنه يستحق ذلك. عند إرسال البريد، احتفظ بنسخة من الرسالة أو البريد الذي أرسلته لنفسك. ستحتاج إلى تسجيل رقم البريد الموثق على النسخة التي تحتفظ بها لنفسك. عندما تستلم بطاقة الإرجاع الخضراء من خدمة البريد، يمكنك تثبيتها على نسختك التي تطابق الرقم. بهذه الطريقة يمكنك إثبات أن الرسالة استلمت من الطرف المناسب.
1. أثناء المكالمات، احصل على اسم ورقم هوية إذا أمكن. تأكد من تسجيل كل مكالمة في سجل المكالمات، مع تحديد اسم المنظمة أو المؤسسة التي تتصل بها، ومعلومات ممثل خدمة العملاء، والتاريخ والوقت، وطبيعة المكالمة. أيضا، إذا كان هناك طريقة لتتمكن من متابعة ذلك الممثل أو الحصول على تأكيد عبر البريد الإلكتروني لما تم مناقشته في المكالمة، فهذا سيساعدك في إثبات ما حدث في حال حدوث خلاف حول ما قيل في المكالمة.
j. قم بعمل نسخ من تقريرك، التحقيق، المراقبة، التوثيق، ونماذج النزاعات. قم بعمل العدد الذي تحتاجه من النسخ. احتفظ بواحد في متناول اليد دائمًا، في حال رد أحدهم على مكالمة، أو إذا تمكنت من العمل على إخراج المعلومات في مكان آخر غير منزلك. من وقت لآخر، قم بمطابقة المعلومات وضع النسخ الأصلية في مجلد "الأصول".
k. كما ذكر سابقًا، تابع وقتك ونفقاتك باستخدام الإجراء.
في هذا الملف، ستقوم إما بجمع أو إنشاء أو صياغة العناصر التالية:
a. إثبات هويتك - قم بعمل نسخ من رخصة القيادة أو بطاقة الهوية الصادرة من الحكومة، وبطاقة الضمان الاجتماعي (قم بعمل 3 نسخ بالضبط، وضعها واحدة في كل مجلد، واعرف بالضبط مكان كل مجلد)، وفواتير خدمة عامّة حديثة تحمل اسمك. هذا سيساعد في إثبات عنوانك. (ضع الأصل في مجلد "الأصليات"، وواحد في "نسخ"، وواحد في "دليل سرقة الهوية"). يمكنك أيضًا التواصل مع شركة المرافق الخاصة بك وطلب نسخة مطبوعة تثبت إقامتك خلال السنوات ال 5 الماضية.
b. جدول زمني للأحداث، قد يمتد لسنوات عديدة، يوضح الجريمة بالترتيب الزمني - ما هي أفعالك، متى علمت بحدوث ذلك، ماذا فعلت قبل اليوم لحل الجريمة أو التحقيق.
ج. تقرير الشرطة، إن وجد. إذا لم يكن هناك، فسيكون هناك. لا تبلغ جهات إنفاذ القانون بعد، ولكن بمجرد حصولك على تقرير، سترسل نسخة من التقرير هنا. مرة أخرى، ضع الأصل في الملف الموسوم ب "الأصول".
e. أحدث تقرير من جميع الوكالات ال3 - إذا لم تقم بذلك، قدم هذا الطلب الآن. احتفظ بالأصل لكل تقرير بأمان في الملف المسمى "الأصول". تأكد من تمييز أو وضع ملاحظة لاصقة على مقدمة كل تقرير تحتوي على اسم الوكالة وتاريخ استخراج التقرير.
i. إكويفاكس (800) 685-1111؛ www.equifax.com
ii. Experian (888) 397-3742، www.experian.com
ثالثا. ترانس يونيون (800) 680-7289؛ www.transunion.com
iv. وثق جميع المحادثات في نموذج التقرير - إذا قمت بسحب تقاريرك عبر الإنترنت، وثقها في نموذج التقرير أيضًا.
f. إفادة سرقة الهوية من مصلحة الضرائب الأمريكية
g. أي دليل يتعلق بالجريمة أو الجاني.
h. جميع الاتصالات المكتوبة أو عبر البريد الإلكتروني مع الدائنين أو البنوك أو المؤسسات المالية أو شركات الإبلاغ عن الائتمان.
i. سجلات المحادثات الهاتفية (انظر الخطوة 1، ز).
a. أولا اطبع نموذج "التقرير".
b. إبلاغ الجهات الأمنية. قد تبدو هذه الخطوة مرهقة. قد يجعلك ذلك تشعر براحة أكبر عندما تعلم أن أي ضابط إنفاذ قانون تقرر الإبلاغ له ملزم بتقديم بلاغ. وفقًا للمادة 2.29 من قانون الإجراءات الجنائية في تكساس، يجب على ضابط السلام الذي يُبلَّغ عن انتهاك مزعوم للمادة 32.51 من قانون العقوبات أن يقدم تقريرًا كتابيًا إلى وكالة إنفاذ القانون التي توظف ضابط السلام، ويتضمن التقرير المعلومات التالية:
1. اسم الضحية؛
ii. اسم المشتبه به، إذا كان معروفًا؛
3. نوع المعلومات التعريفية التي تم الحصول عليها أو حيازتها أو نقلها أو استخدامها في انتهاك للمادة 32.51 من قانون العقوبات، و
iv. نتائج أي تحقيق.
لديك أيضًا الحق في إعداد هذا التقرير في منزلك. إذا واجهت مقاومة، كن مهذبًا لكن حازمًا. ذكر الضابط بأدب أن الفصل 2 من قانون الإجراءات الجنائية في تكساس يلزم بأخذ تقرير سرقة الهوية في المكان الذي يعيش فيه الضحية. أخبر كل جهة بأنك ستقدم معلومات إضافية عند توفرها.
لديك أيضًا الحق في الحصول على نسخة من ذلك التقرير. تأكد من تدوين رقم الدعوى/الحادث من الضابط عند الإبلاغ، لأن تقريره الكامل لن يكون متاحًا لك، لكنه الرقم الذي ستستخدمه لاسترجاع ذلك التقرير بمجرد أن ينتهي الضابط منه.
ج. أبلغ لجنة التجارة الفيدرالية. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت على www.identitytheft.gov
i. يمكنك أيضًا الاتصال على 877-438-4338
ii. TYY: 866-653-4261
د. التقرير إلى وكالات الائتمان:
i. (قد تكون هذه الخطوة قد اتخذت بالفعل عند سحب تقارير الائتمان الخاصة بك.) إذا لم يكن كذلك، فافعل ذلك الآن.
2. الآن لديك تقرير حادث في حال احتجت إليه لهذه الشركات.
ثالثا. كل جهة من الوكالات مسؤولة عن مشاركة معلوماتها مع الوكالات الأخرى 2. هذا يعني أنه يجب عليك الإبلاغ عن سرقة الهوية لجهة واحدة فقط.
iv. يجب أن ترفع تقاريرك إلى Innovis بشكل منفصل.
v. في هذا الوقت، اطلب وضع تنبيه احتيال على ملفك. اطلب أيضًا حظر أول 5 رقمًا من رقم الضمان الاجتماعي من تقريرك الائتماني.
هـ. الإبلاغ إلى مفتش البريد الأمريكي:
i. إذا كنت تعتقد أن خدمة البريد الأمريكية استخدمت في سرقة هويتك، قدم تقريرًا إلى مفتش البريد الأمريكي عبر الإنترنت على http://ehome.uspis.gov/mailtheft/idtheft.aspx.
ii. أو يمكنك الاتصال على 1-877-876-2455.
ثالثا: أرسل إلى مركز خدمة التحقيقات الجنائية، انتباه: احتيال البريد، 222 ساحة ريفرسايد الجنوبية #1250، شيكاغو، إلينوي 60606-6100.
f. DPS في تكساس - إذا كنت تعتقد أن شخصًا ما استخدم رخصة قيادتك أو حصل على رخصة قيادة باستخدام معلوماتك، قم بتعبئة إفادة DPS وقدمها إلى أقرب مكتب DPS لك.
i. نموذج إفادة DPS
ز. إدارة الضمان الاجتماعي - إذا كنت تشك في إساءة استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. هنا يمكنك معرفة ما إذا كان رقم جديد سيكون ضروريًا.
i. الخط الساخن لمكافحة الاحتيال (800) 269-0271
ii. (866) 501-2101 (TTY)
ثالثا. صندوق بريد 17785، بالتيمور، ماريلاند 21235
h. IRS:
1. حتى لو لم تعتقد أن سرقة الهوية مرتبطة بضرائبك، قد يتمكن شخص ما من تقديم إقرار احتيالي باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يرجى الإبلاغ إلى وحدة حماية الهوية المتخصصة في مصلحة الضرائب (800) 908-4490.
2. قم بتعبئة إفادة سرقة الهوية والشكوى الخاصة بمصلحة الضرائب وإرسالها
a. استخدم نموذج "تحقيق".
b. راجع آخر كشوف حساباتك البنكية أو المالية، وفواتير بطاقات الائتمان، وتقارير الائتمان. حدد النشاط أو الحسابات التي لا تخصك. سجل معلومات حول النشاط أو الحسابات الاحتيالية في النموذج.
ج. مع اكتشاف المزيد من المعلومات، فكر فيما إذا كان عليك الإبلاغ إلى جهة حكومية أو سلطة أخرى، أو ما إذا كان يجب عليك إضافة معلومات إلى تقرير مفتوح أو تحقيق إلى جهة سبق أن أبلغت بها.
a. قد تكون هذه العملية طويلة، لذا ضع توقعات معقولة لما يمكنك إنجازه كل يوم. سجل تقدمك في نموذج الاعتراض.
b. أولا، دون معلومات العنوان الفعلي/البريدي للنزاعات لكل وكالة الإبلاغ الائتمانية وأي دائن أو محصل ديون أو مؤسسة مالية مرتبطة بكل حساب استخدم بشكل احتيالي باسمك.
ج. تذكر إرسال كل رسالة بالبريد المعتمد/إيصال الإرجاع المطلوب.
1. في كل مرة ترسل فيها رسالة، يجب أن يكون لديك 2 نسخ إضافية مما أرسلته بالضبط. يجب أن يكون أحدهما في ملف "الأصول" والآخر في ملف "النسخ". عند استلامك البطاقة الخضراء الصغيرة التي تثبت استلام البريد، قم بعمل نسخة منها. أرفق النسخة الأصلية بالرسالة المقابلة في ملف النسخ الأصلية. ثم أرفق نسخة منه إلى الخطاب المقابل في ملف النسخ الخاص بك.
ii. أيضًا، تأكد من تسجيل نفقات إرسال هذه الرسائل. ضع كل إيصال في مجلد الوقت/المصاريف ووثقه في نموذج "المستند".
iii. تذكر: راقب الوقت. هل قضيت 15 دقيقة في الطابور في مكتب البريد؟ اكتبها وتابعها في مجلد "الوقت/المصاريف" الخاص بك.
د. في كل رسالة، ستطلب إغلاق كل حساب احتيالي وإزالته من تقريرك الائتماني. ستطلب أيضًا نسخة من جميع الطلبات أو سجلات المعاملات التجارية المتعلقة بسرقة هويتك (يسمح لك قانون الإبلاغ الائتماني العادل بالحصول على هذه المعلومات). ستحتاج إلى المعلومات الموجودة في ملف إثبات سرقة الهوية الذي يثبت هويتك:
1. أرفق نسخة من رخصة القيادة أو بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة.
2. أرفق نسخة من تقرير سرقة الهوية الخاص بك من لجنة التجارة الفيدرالية أو جهات إنفاذ القانون.
3. أرفق إفادة سرقة الهوية والشكوى.
iv. اذكر كل عنصر احتيالي في تقريرك.
v. تضمين إفادة بسجلات الأعمال (إذا أمكن).
e. إذا اتبعت هذا الإجراء، يجب على شركات الإبلاغ الائتماني إزالة الحسابات الاحتيالية من تقريرك الائتماني خلال 4 يومًا، ما لم تفتح تحقيقًا وتثبت أن الحساب كان ملكك. يجب على كل دائن أن يرسل لك نسخًا من سجلاته المتعلقة بالحسابات والمعاملات الناتجة عن سرقة الهوية. الخطابات النموذجية متوفرة هنا.
f. إذا أرفقت إفادة سجلات الأعمال، وقرر شخص ما مقاضاة الجاني، فإن المعلومات التي تتلقاها من المؤسسات التي تكتب لها ستكون مقبولة في المحكمة دون الحاجة إلى شهادة.
a. بعد مرور سنة من تاريخ طلب كل تقرير ائتماني، اطلب تقريرًا آخر. لكن هذه المرة، ابدأ بتوزيع طلباتك. نظرًا لوجود 3 وكالة الإبلاغ الائتمانية رئيسية، اطلب نسخة من وكالة مختلفة كل 3-4 شهرًا حتى تتمكن من متابعة ائتمانك باستمرار طوال العام.
b. راجع كشوف الحسابات البنكية باستمرار (شهريًا) واعترض على العناصر الاحتيالية فور اكتشافها.
ج. كالعادة، احتفظ بسجل دقيق لجميع الأشخاص والشركات التي تتواصل معك بخصوص سرقة هويتك وحدد أي جهات اتصال "متابعة" تحتاج إلى إجرائها.
د. كالعادة، احتفظ بسجل لجميع الرسائل التي ترسلها وأي مكالمات هاتفية تجريها. يمكنك استخدام نموذج "المراقبة" للمساعدة.
إذا سرق أحدهم هويتك لاقتراض المال أو لإجراء عمليات شراء، يمكنك حماية نفسك من التحصيل.
لا يمكن للدائن رفع دعوى لتحصيل الدين الاحتيالي إذا قدمت له:
a. تقرير سرقة هوية من لجنة التجارة الفيدرالية (يمكنك تقديمه بنفسك)، أو
b. شكوى جنائية بشأن سرقة الهوية (عادة ما يكتبها المدعون)، أو
ج. أمر محكمة يتضمن حكما بسرقة هوية.
تشمل الاستثناءات لهذا الدفاع:
أ. قروض المنازل.
b. الدائن لديه بالفعل حكم قضائي بأنك مدين بالمبلغ.
ج. يعتقد الدائن أنك تكذب بشأن سرقة الهوية.
a. كن على علم بأن أفضل فرصة لاسترداد الأصول المفقودة أحيانًا تكون من خلال دعوى مدنية. استشر محاميًا مدنيًا يعمل مع ضحايا الاحتيال المالي. سيحلل المحامي بشكل أفضل الحقائق والظروف الخاصة المحيطة بكل دعوى محتملة.
b. فكر في الاتصال بجمعية المحامين الوطنية لضحايا الجرائم للحصول على قائمة بالإحالات إلى المحامين الذين قد يتمكنون من مساعدتك.
1. (202) 467-8716.
ج. العديد من الولايات لديها قوانين تسمح للضحية بمقاضاة سارق الهوية مباشرة.
د. قد تتحمل الشركة أو المنظمة التي لم تؤمن معلوماتك الشخصية بشكل صحيح المسؤولية إذا استخدم الجاني تلك المعلومات لسرقة هويتك.
e. بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل، قد يُطلب من وكالات الإبلاغ الائتماني دفع تعويضات للضحايا إذا لم تضف تعليق سرقة هوية إلى تقرير ائتمان الضحية.
a. راقب قمامتك - مزق المستندات التي تحتوي على رقم حساب أو معلومات تعريفية شخصية قبل إعادة تدويرها (مثل الفواتير، كشوف الحساب، البيانات المصرفية، الإقرارات الضريبية، وعروض بطاقات الائتمان).
b. راقب بريدك - قم بتركيب صندوق بريد قابل للإغلاق، إذا أمكن، حتى لا يسرق اللصوص بريدك. عندما تسافر خارج المدينة، تواصل مع مكتب البريد الخاص بك واطلب منهم الاحتفاظ ببريدك حتى تعود.
ج. فكر في تجميد الائتمان - يجعل تقريرك الائتماني غير متاح للدائنين المحتملين إلا إذا اتخذت خطوات "لإذابته". سيستغرق الأمر وقتًا لإذابة التجميد، لذا تأكد من فهم عواقب التجميد قبل القيام به، واعرف بالضبط ما الذي ستحتاج إلى فعله وكم سيستغرق إذابة التجميد لكل جهة الإبلاغ.
i. قد يكلف هذا المال - مرة أخرى، تابع أي وقت ومال يُصرف لحماية هويتك.
ii. أرسل طلب التجميد عبر البريد الموثق/إيصال الاستلام المطلوب.
iii. تجميد ضمان إكويفاكس، صندوق بريد 105788، أتلانتا، جورجيا 30348.
iv. إكسبيريان تجميد الأمان، صندوق بريد 9554، ألين، تكساس 75013.
ضد تجميد ضمان في اتحاد ترانس، صندوق بريد 2000، تشيستر، بنسلفانيا 19022-2000.
د. إلغاء الاشتراك في عروض بطاقات الائتمان:
1. قم بزيارة www.optoutprescreen.com واتبع التعليمات عبر الإنترنت. أو يمكنك الاتصال على 1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688).
2. التسجيل في القائمة الفيدرالية "عدم الاتصال". قم بزيارة www.donotcall.gov. يمكنك تسجيل أرقام هاتف منزلك وهاتفك المحمول. بعد وضع أرقام هواتفك في السجل لمدة 31 يوماً، ينبغي على معظم المسوقين عبر الهاتف عدم الاتصال بك. الجمعيات الخيرية والمنظمات السياسية والأعمال التي تتعامل معها حاليًا معفاة، ويسمح لها بالتواصل معك في بعض الحالات، إلا إذا طلبت منهم تحديدًا عدم القيام بذلك.
ه. تصفح بأمان:
1. حماية البريد الإلكتروني والحسابات الإلكترونية الأخرى باستخدام كلمات المرور. لا تستخدم كلمات مرور يسهل تخمينها (مثل اسمك، تاريخ ميلادك أو رقم هاتفك). لا تحتفظ بقائمة كلمات المرور على أو بالقرب من جهاز الكمبيوتر. لا تفتح أو ترد على الرسائل إلا إذا كنت تعرف المرسل. لا ترد على رسائل البريد الإلكتروني التي تطلب كلمات المرور أو المعلومات الشخصية.