حسابات بنكية قابلة للدفع عند الوفاة

حساب بنكي قابل للدفع عند الوفاة (ويسمى أحيانًا حساب بنكي من نوع POD) هو حساب بنكي تقوم بإنشائه ليتم تحويله تلقائيًا إلى مستفيد معين عند وفاتك، دون تدخل قضائي، وبدون تعليمات التخطيط للتركة أخرى (مثل الوصية أو الصندوق الاستئماني).

يمكنك ترك حساب الدفع عند الوفاة لشخص أو أكثر من المستفيدين.

قد يكون من الجيد إعداد حسابات مستحقة الدفع عند الوفاة للمستفيد المعين بحيث يمكن دفع الأموال فور وفاتك.

هذا يعني أن المستفيد يمكنه الحصول على الأموال دون:

• المحامون،
• أتعاب المحاماة، أو
• ينتظر الذهاب إلى المحكمة.

1. حدد من تريد أن يحصل على المال أو أي أصل آخر في أي حساب جاري، أو حساب توفير، أو شهادات إيداع، أو صندوق ودائع آمن، أو أي حساب بنكي آخر. يمكنك تسمية أكثر من شخص، إذا أردت.
   
2. اذهب إلى البنك وأخبرهم أنك تريد أن يكون حسابك البنكي مستحق الدفع عند الوفاة.
   
3. سيطلب منك البنك تسمية مستفيد أو مستفيدين (الشخص أو الأشخاص الذين تريد أن تذهب إليهم الأموال) وتوقيع اسمك للتأكد من أن هذا ما تريد فعله.

لا، لا تحتاج إلى وصية (تسمى رسميًا وصية أخيرة) لكي يكون لديك حساب بنكي مستحق عند الوفاة.

حسابات قابلة للدفع عند الوفاة هي أداة بسيطة للتخطيط للتركة ويمكن استخدامها سواء كانت هناك وصية أو صندوق ائتماني موجود.

ستنتقل حسابات الدفع عند الوفاة pass إلى المستفيدين المذكورين دون أي تدخل من المحكمة أو إجراءات الوصايا الأخرى، حتى لو لم تكن هناك وصية أو صندوق ائتماني وحتى إذا كانت هناك حسابات أخرى تتطلب تدخل المحكمة.

نصيحة: يمكن للفرد استخدام حسابات الدفع عند الوفاة مع أدوات تخطيط أخرى غير متعلقة بإثبات وصية (مثل صكوك نقل الوفاة، وتصنيفات المستفيدين للمركبات، على سبيل المثال) كوسيلة للتخطيط حتى لا يضطر المستفيدون للذهاب إلى المحكمة عند وفاتك.

الأشخاص الذين لديهم وصية أو صندوق ائتماني يستخدمون أيضًا حسابات بنكية تُصرف عند الوفاة. في هذه الدعوى، pass حسابات الدفع عند الوفاة إلى المستفيد المذكور دون الرجوع إلى الوصية أو الصندوق.

• قد يرغب الفرد في ترك بعض الحسابات تحت السيطرة على وصيته أو صندوق الاستئمان، وحسابات أخرى لتنتقل pass مباشرة إلى مستفيد معين.
• حتى لو تركت تعليمات للهدايا في وصيتك، وحتى لو تعارضت وصيتك مع تعيينك في حساب POD، فإن حساب البنك المستحق عند الوفاة سيحدد من يستلم أموال حساب POD.
• وجود وصية كأداة إضافية للتخطيط للتركة هو فكرة جيدة للعديد من الأشخاص. إذا كان لديك أطفال قصر أو ذرية، أو مستفيدون معاقون أو غير القادرين، أو ترغب في راحة البال بأن الأشخاص الذين تختارهم سيحصلون على الممتلكات التي تتركها عند وفاتك، تحدث مع محام حول إعداد وصية.

لا. تعيين المستفيد المستحق عند الوفاة مجاني لكل من صاحب الحساب والمستفيد المسمى.

ببساطة اطلب من البنك الذي يحتفظ بأموالك أن يزودك بالنماذج الخاصة بتعيين مستفيد مستحق عند الوفاة لحسابك.

سيطلب منك البنك التحقق والتوقيع على أوراق تؤكد أنه قد سجل المستفيد أو المستفيدين الذين تختارهم.

أحيانًا لا ينبغي إعداد الحسابات لتكون مستحقة الدفع عند الوفاة لبعض المستفيدين.

قد تكون هذه هي الدعوى إذا كان المستفيد بحاجة إلى مساعدة في إدارة الأموال لأنهم:

• غير قادر،
• سواء كانوا معاقين ويتلقون مساعدات حكومية قد تتأثر بهبة مباشرة، أو
• قاصر لا يمكنه استلام الأموال مباشرة.

تحدث مع محامي إذا كانت لديك أسئلة حول ترك المال للمستفيد في حساب الدفع عند الوفاة.

قرار تحديد من يجب تسميته كمستفيد مستحق عند الوفاة ليس دائمًا ولا يكلف شيئًا لتغييره.

طالما أنك على قيد الحياة وقادر، يمكنك بسهولة تغيير المستفيد المسمى في حساب مستحق الدفع عند الوفاة.

لا. تعيين المستفيد المستحق عند الوفاة لا يخول المستفيد المسمى الوصول إلى أموالك خلال حياتك، ولا يمنح المستفيد أي سيطرة أو وصول إلى الحساب خلال حياتك.

الحسابات المستحقة عند الوفاة ليست حسابات مملوكة بشكل مشترك، حيث يتقاسم المالكون المشتركون السلطة وملكية الأموال. اقرأ القانون هنا: قانون ممتلكات تكساس من 113.101 حتى 103.

يقوم المستفيد ببساطة بتقديم نسخة من شهادة الوفاة إلى البنك، وسيتم تحويل الأموال إلى اسم المستفيد.