ورقة حقائق عن حبس الرهن

معظم القروض من البنك يجب أن تكون متأخرة لمدة 120 يوماً قبل بدء أي نشاط حبس الرهن. ومع ذلك، قد يبدأ المقرضون الأصغر أحيانًا في حبس الرهن حتى لو تأخرت يومًا واحدًا فقط.

المُقرِض ملزم فقط بإرسال إشعارين لك قبل بيع حبس الرهن.

تحدث مع المُقرِض الخاص بك حول خطة سداد، أو تأجيل مؤقت، أو تعديل القرض. ادفع ما تستطيع. إذا لم تُقبل دفعاتك، ادخرها حتى تتمكن من الدفع بالكامل. للحصول على استشارة مجانية في الوقاية من حبس الرهن، تواصل مع الخط الساخن لمنظمة HOPE™ على الرقم 888-995-HOPE (4673) أو زر 995Hope. كلما تقدمت بطلب المساعدة مبكرًا، زادت الحقوق والخيارات التي ستحصل عليها.

يشير التخفيف من الخسائر إلى طرق منع حبس الرهن. إذا كنت متأخرًا في الدفعات، اطلب من المُقرِض حزمة طلب تخفيف الخسارة.

بالنسبة لمعظم مقدمي الخدمة، إذا اكتمل طلبك وتم استلامه قبل 37 يوماً على الأقل من البيع المجدول، يجب على المُقرِض إيقاف جميع أنشطة حبس الرهن. إذا بدأ المُقرِض في حبس الرهن بعد أن قدمت طلبك الكامل في الوقت المناسب، لديك الحق في رفع دعوى لإيقاف البيع.

يمكنك أيضا تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالي على الرقم 855-411-2372 أو عبر الإنترنت على تقديم شكوى. احتفظ بنسخة من طلبك، والمرفقات، وإثبات التسليم (مثل صفحة تأكيد الفاكس أو رقم التتبع) لإثبات استلام مُقرِضك. يجب على المُقرِض أيضًا إرسال خطاب يُخبرك بما إذا كان طلبك مكتملًا.

قوانين المستهلك واللوائح والسياسات والإرشادات تتغير بسرعة في 2025. تحقق مرتين من أي معلومات فيدرالية متعلقة بالمستهلكين مع المصادر الحكومية الرسمية، مع مراعاة أن تلك المصادر نفسها قد تتغير بسرعة. تحدث إلى محامي للحصول على أحدث المعلومات.

في تكساس، عادة ما تكون عملية حبس الرهن مكونة من ثلاث خطوات.

(الاستثناء: إذا كان لديك قرض حقوق ملكية منزل، أو خط ائتمان لحقوق ملكية المنزل، أو قرض نقل رهن ضريبي، أو تدين بتقييمات لجمعية ملاك المنازل، فعادة ما يتطلب أمر محكمة قبل أن يتم طرح عقارك للبيع. في بعض الحالات، يتطلب أمرًا أيضًا حجز الرهن العقاري العكسي. يجب رفع دعوى قضائية إذا كانت جهة حكومية تحاول حجز العقار، مثل ضرائب العقارات، أو العقار المحكوم عليه، وما إلى ذلك.

1. إشعار التخلف عن السداد (خطاب طلب) بموجب القانون، يتعين على المقرضون ومقدمي الخدمات إرسال إشعار كتابي يمنحك 20 يومًا "لإصلاح" (دفع المبلغ المستحق بالكامل) لإعادة القرض المتعثر إلى حالته السارية. بعض القروض تزيد هذه الفترة إلى 30 يوماً (معظم قروض FHA وVA وقروض حقوق الملكية).

2. إشعار البيع تم تقديمه ونشره وإرساله بالبريد بعد ذلك، يتطلب القانون إشعارًا كتابيًا لا يقل عن 21 يومًا بتاريخ إجراء بيع حبس الرهن (المزاد). تبدأ ال21 يوما من تاريخ إرسال الإشعار بالبريد، وليس من تاريخ استلامه. عدم استلام بريدك الموثق لن يوقف أو يبطل عملية بيع حبس الرهن. يتم أيضًا نشر إشعار حبس الرهن في المحكمة وتقديمه إلى كاتب المقاطعة.

3. بيع حبس الرهن تقام مبيعات حبس الرهن في محكمة المقاطعة في أول ثلاثاء من كل شهر. يمكن لأي شخص المزايدة. بعد المزاد، ليس لديك الحق في استعادة عقارك من المالك الجديد إلا إذا تم بيعه من جهة حكومية، أو مُقرِض ضريبي، أو بسبب عدم دفع رسوم جمعية ملاك المنازل. هناك حدود زمنية، وفي بعض الحالات يجب عليك دفع رسوم استرداد.

تقديم طلب الإفلاس سيؤخر حبس الرهن لكنه لن يمحو حق الحجز أو يسمح لك بالبقاء في المنزل دون دفع الأقساط. الفصل 13 هو إعادة تنظيم يتم فيها سداد بعض الديون بمرور الوقت، ويمكن إنقاذ المنزل. الفصل 7 هو تصفية وقد يؤخر حبس الرهن، لكنه عادة لا يسمح لك بالاحتفاظ بمنزلك إذا كنت متأخرًا في السداد.

إذا كنت متأخرًا في الدفعات، فعادةً ما لا يكون إعادة التمويل خيارًا. يمكنك البيع إذا كانت عائدات البيع ستغطي الرهن العقاري وتكلفة البيع.

نادراً ما يقاضي المقرضون بسبب العجز نظراً للوقت والتكلفة المطلوبة. إذا كنت تُقاضى بسبب عجز، فقد يكون الإفلاس خيارًا جيدًا لك.

ليس عليك الانتقال في تاريخ البيع. إذا كنت لا تزال تعيش في المنزل بعد حبس الرهن، فسيتعين على المالك الجديد طردك. ستتلقى إشعارًا بالإخلاء (عادةً ما يُعطى إشعار لمدة ثلاثة أيام) قبل تقديم طلب الإخلاء. بعض المقرضين سيدفعون نفقات النقل لتجنب الوقت والتكلفة لإجراءات الإخلاء (التي تسمى "نقدًا مقابل المفاتيح").

أداة لون ستار للمساعدة القانونية للحصول على المساعدة إذا لم تستطع دفع الرهن العقاري يمكن أن تساعدك في معرفة الخطوات التي يمكنك اتخاذها عند مواجهة حبس الرهن.