تجنب حبس الرهن

يحدث حبس الرهن عندما تفشل في دفع أقساط الرهن العقاري لمنزلك. إذا تم حجز منزلك، يستعيد المُقرِض منزلك وتفقد حقوقك في العقار.

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد أقساط الرهن العقاري:

• اتخذ إجراء. لا داعي للذعر. تجنب الاحتيال.
• اقرأ جميع الإشعارات التي تتلقاها من مُقرِضك أو مقدم الخدمة.
• اطلب المساعدة من مُقرِض الرهن العقاري أو مقدم الخدمة.
• فكر في تقليل إنفاقك بالتخلص من الهاتف المحمول أو التلفزيون الكبلي أو السيارة الثانية.
• فكر في بيع أصول مثل المجوهرات أو الاستثمارات أو التأمين على الحياة الشامل.
• اطلع على البرامج المذكورة في هذا المقال، مثل مساعدة أصحاب المنازل في تكساس، لترى ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساعدة مالية أو تأجيل الدفع.
• تواصل للحصول على الإرشاد:
  • للتواصل مع وكالة استشارات إسكان معتمدة من HUD، اتصل على (800) 569-4287، أو قم بزيارة موقع HUD الإلكتروني للحصول على خدمات استشارة مجانية أو منخفضة التكلفة في قضايا حبس الرهن.
  • للحصول على تعليم مالي مجاني وسري وشامل حول الوقاية من حبس الرهن، تواصل مع الخط الوطني لأصحاب المنازل HOPE™: 888-995-4673 (HOPE).
  • للحصول على مشورة حول ديون المستهلكين، قم بزيارة موقع المؤسسة الوطنية للاستشارة الائتمانية.

عادةً ما تكون دفعة الرهن العقاري مستحقة في الأول من كل شهر. إذا لم تقم بسداد دفعتك بحلول تاريخ الاستحقاق، فستعتبر متأخرة.

قد يتم فرض رسوم تأخير على حساب الرهن العقاري بعد يوم 15 سيرسل لك المُقرِض أو مقدم الخدمة وصية أول في اليوم 16 من الشهر. قد تبدأ في تلقي مكالمات هاتفية في هذا الوقت.

يدخل قرضك في حالة التخلف عن السداد عندما يتأخر 30 يومًا. في هذا الوقت، سيرسل لك المُقرِض أو مقدم الخدمة إشعارًا ثانيًا. عندما يتعثر القرض، يمكن أن يؤثر ذلك سلبًا على درجة ائتمانك.

إذا كان قرضك متأخرا 60 يوما، قد يبدأ المُقرِض أو مقدم الخدمة إجراءات التسريع وسيبلغك كتابيا بأنهم بدأوا عملية حبس الرهن. عادة ما يحدث حبس الرهن إذا كان القرض متأخراً بأكثر من 90 يوماً.

إذا بدأ المُقرِض أو مقدم الخدمة إجراءات التسريع، فقد يرفض قبول أي دفعات جزئية ويطلب دفع الرصيد المتأخر على الرهن بالكامل. من الممكن أيضًا أن يقوم المُقرِض أو مقدم الخدمة بإلغاء أي اتفاقية سداد ويعلن القرض مستحقًا بالكامل.

إذا تخليت عن ممتلكاتك عند بدء التسارع، سيتم وضع علامة حمراء على ممتلكاتك وسيتم استعادة منزلك.

كشف الرهن العقاري الشهري الخاص بك يحتوي على اسم المُقرِض أو مقدم الخدمة، وعنوانه، ورقم هاتفه. هذه المعلومات موجودة أيضًا في قسائم الرهن العقاري الخاصة بك.

عندما تبدأ عملية شراء منزل، سيؤهلك المُقرِض للحصول على قرض عقاري. بعد إتمام قرض المنزل، يكون مقدم الخدمة مسؤولاً عن تحصيل دفعات الرهن العقاري الشهرية. قد يكون مقدم الخدمة شركة مختلفة عن المُقرِض الأصلي أو لا. غالبًا ما يُستخدم مصطلحا "مُقرِض" و"مقدم الخدمة" بالتبادل. تواصل مع الشركة التي ترسل إليها مدفوعاتك الشهرية.

تواصل مع المُقرِض أو مزود الخدمة واطلب التحدث مع قسم تخفيف الخسائر (إذا كان موجودًا). أخبرهم أنك تريد بدء عملية تمرين. سجل الوقت والتاريخ والشخص الذي تحدثت معه. تأكد من توثيق جميع الاتفاقيات كتابيًا.

لا تتردد في التحدث إلى مقدم الخدمة الخاص بك. هناك العديد من القواعد والبرامج التي تهدف إلى مساعدة من يواجهون صعوبة في دفع الرهن العقاري.

جهز ما يلي:

• نموذج الطلب المكتمل
• قسائم الرواتب للتحقق من الدخل
• نماذج W-2 من السنة الماضية
• الميزانية المكتملة
• رسالة صعوبة تشرح وضعك

قد يستغرق الأمر بضعة أسابيع أو أكثر حتى يتخذ أخصائي تخفيف الخسائر قرارًا بشأن خطة السداد لقرض الرهن العقاري الخاص بك. تحقق من حالة طلبك بانتظام.

ضع في اعتبارك أن قسم التحصيل سيتواصل معك حتى وإن كنت في طور إيجاد حل.

قم بزيارة مساعدة أصحاب المنازل في تكساس لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على المساعدة في دفعات الرهن العقاري وتكاليف الملكية.

قد يكون المُقرِض أو مقدم الخدمة مستعدًا لإيقاف مدفوعاتك مؤقتًا. تواصل مع المُقرِض أو مزود الخدمة الخاص بك للاستفسار عن خيارات التأجيل والتسامح.

اقرأ حبس الرهن الوقاية - الحفاظ على حلم امتلاك المنزل على موقع إدارة الإسكان والشؤون المجتمعية في تكساس.

اقرأ كيف تتجنب حبس الرهن من مكتب حماية المستهلك المالي.