الإفلاس: نظرة عامة

الإفلاس هو عملية قانونية. الشخص الذي يقدم طلب إفلاس يُسمى مدينًا. يقدم المدين أوراقًا إلى محكمة الإفلاس الأمريكية (وهي محكمة فيدرالية). من خلال تقديم هذه الأوراق، يُعلم المدينون جميع الدائنين (الأشخاص أو الشركات أو الكيانات الأخرى التي يدين لها المدينون) بأنهم يطلبون إعفاء من الدائنين. يمكن أن يكون المدين شخصًا أو زوجين أو شركة أو حتى مدينة.

عند تحديد ما إذا كان يجب على الشخص تقديم طلب إفلاس، ينبغي على المحامي التفكير في أسوأ سيناريو إذا لم يقم المدين المحتمل بتقديم طلب إفلاس. يجب على محامي الإفلاس والمدين المحتمل أن يناقشا الأمر.

جذور الإفلاس أقدم من بلدنا. كلمة "bankruptcy" مشتقة من كلمات لاتينية تعني "مقعد مكسور" (وربما أدت إلى التعبير بأن الشخص "مفلس"). مصطلح "المقعد المكسور" يوضح أن مفهوم الإفلاس نشأ من إفلاس الأعمال. رجل الأعمال أو الحرفي الذي يغلق أعماله لم يعد قادرًا على ممارسة عمله من منضدة عمله.

الإفلاس الشخصي له أيضًا تاريخ طويل ومضطرب. في أوروبا وفي تاريخ الولايات المتحدة المبكر، كان الأشخاص الذين لم يستطيعوا سداد ديونهم يذهبون إلى سجن المدين. تم إلغاء هذه القوانين في الولايات المتحدة في عام 1833. لكن الإفلاس لا يزال يحمل وصمة. يشعر الناس بالخجل لعدم سداد دين وافقوا على دفعه وتوقعوا سداده، لكنهم الآن غير قادرين على سداده.

الإفلاس مذكور في دستور الولايات المتحدة، الذي ينص على أن "الكونغرس لديه السلطة... لوضع . . . قوانين موحدة بشأن الإفلاس في جميع أنحاء الولايات المتحدة. توجد قوانين الإفلاس في قانون الإفلاس، الذي يمكن العثور عليه في الباب 11 من القانون الأمريكي، وفي القواعد الفيدرالية لإجراءات الإفلاس (المعروفة باسم "قواعد الإفلاس"). قانون الإفلاس يوضح لك ما يجب فعله، وقواعد الإفلاس تشرح كيفية القيام بذلك.

ملخص جيد لقانون الإفلاس وإجراءاته متوفر من محكمة الإفلاس الأمريكية هنا.

كل دعوى إفلاس لها قاضٍ. هناك قضاة إفلاس لكل محكمة مقاطعة أمريكية. لدى تكساس أربع مناطق أمريكية: الشمالية، الجنوبية، الشرقية، والغربية.

يجلس قضاة الإفلاس في محكمة منفصلة تُعرف باسم محكمة الإفلاس. القضايا الوحيدة التي يعملون عليها هي قضايا الإفلاس. محكمة الإفلاس تقع في مستوى واحد أسفل المحكمة الجزئية الأمريكية، لذا إذا تم استئناف أمر أو حكم قاضي الإفلاس، يذهب الاستئناف إلى المحكمة الجزئية الأمريكية.

كل دعوى إفلاس لها وصي. الوصي ليس قاضيًا. تعتمد مهام الوصي على نوع الإفلاس الذي قدمه المدين. في الفصل 11 أو 12 أو 13، يقوم المدين بإعادة التنظيم. إعادة التنظيم تعني محاولة سداد الديون من خلال دفع المدفوعات للدائنين عبر خطة معتمدة تسمى خطة إعادة التنظيم (الفصل 11)؛ خطة الفصل 12؛ أو خطة الفصل 13. في تلك الفصول، يقوم الوصي بتقييم الخطة ويوصي قاضي الإفلاس بما إذا كان يجب "تأكيد" الخطة (الموافقة عليها).

في الفصل 12 والفصل 13، يتلقى الوصي مدفوعات خطة المدين شهريًا، وبعد أخذ رسوم صغيرة، يدفع المال المتبقي للدائنين وفقًا لخطة المدين المؤكدة.

في الفصل 7، المدينون يقومون بتصفية أصولهم، مما يعني أنهم يخبرون الدائنين بأنهم لم يعودوا قادرين على سدادهم. يسمحون للوصي بتصفية (بيع أو أخذ) أي أصول غير معفاة. ومع ذلك، يُسمح للمدين "بإعفاء" (حماية) معظم الأصول الأساسية للحصول على بداية جديدة بعد انتهاء الإفلاس. لذلك، تنتهي معظم قضايا الفصل 7 بسرعة كقضايا "بدون أصول". في هذه الحالات، يقدم الوصي تقريرًا إلى محكمة الإفلاس يوضح فيه أنه لا توجد أصول متاحة للتصفية لسداد الدائنين. تم تحديد مهام الوصي بموجب الفصل 7 في المادة 11 من قانون الولايات المتحدة القسم 704.

إذا كان لدى المدين أصول غير معفاة مثل منزل ثانٍ، أو عدد سيارات أكثر من عدد السائقين في أسرة المدين، يقوم الوصي ببيع تلك الأصول غير المعفاة. بعد استلام أتعابهم، يدفع الأمناء بقية المال لبعض أو جميع الدائنين الذين قدموا مستندًا يسمى إثبات مطالبة إلى محكمة الإفلاس.

الخروج هو عندما تقوم بكل ما هو مطلوب منك ويتم إطلاق سراحك، مثل عندما تخرج من المستشفى أو من الجيش. الإعفاء في الإفلاس يعني أنك التزمت بما يتطلبه القانون، وتم إصدار أمر يخفف عنك بعض أو كل ديونك. الخروج من الخدمة، سواء من الجيش أو المستشفى أو الإفلاس، أمر جيد.

الفصل شيء سيء. نظرًا لأن دعوى إفلاسك هي عريضة طوعية، فأنت، كمدين، تطلب من المحكمة الحصول على إعفاء من دائنيك. عندما تُرفض الدعوى، فهذا يعني أنك لم تعد تملك تلك التخفيف أو الحماية، ولم يتم إلغاء أي من ديونك غير المدفوعة.

يقدم المدين دعوى إفلاس (عريضة) يعرف قانون الإفلاس "المدين" بأنه "الشخص أو البلدية" التي تُرفع الدعوى باسمه. ينص قانون الإفلاس على أن مصطلح "شخص" يشمل "فرد، شراكة وشركة".

إذا كان المدين محصنًا من الحكم، فهذا عادة يعني أن المدين لا يملك أصولًا أو دخلًا يمكن للدائن تحصيلها.

على سبيل المثال، يمكن لشركة بطاقات الائتمان أن تقاضي مدينًا لتحصيل ديون بطاقة الائتمان. قد يفوز ذلك الدائن بالدعوى القضائية. الفوز يعني أن الدائن يحصل على أمر محكمة يفيد بأن المدين مدين له بمبلغ معين.

لكن قد يكون ذلك المدين غير قابل لإثبات التنفيذ. على سبيل المثال، يمكن أن يأتي كل دخله من ضمان الاجتماعي، ويُحتفظ به في حساب بنكي لا يحتوي على أموال من مصادر أخرى. قد يستأجر المدين شقة بدلاً من أن يملكها. أيضا، يمكن أن يكون الدائن كيانا خاصا، مثل شركة بطاقات ائتمان (بدلا من جهة حكومية). يمكن للدائن الذهاب إلى المحكمة والحصول على حكم. لكن الدائن لن يتمكن من فعل الكثير، سوى الاتصال بالمدين وإرسال رسائل التحصيل. لا يوجد شيء لتحصيله، أو لا يُسمح للدائن بتحصيله.

لا يتوجب عليك أن يكون لديك محامي. قد تتمكن من اجتياز دعوى الفصل 7 بنفسك. لكن رفع دعوى إعادة تنظيم بموجب الفصل 11 أو 12 أو 13 أمر صعب، حتى مع وجود محامي.

كما هو مذكور في تعليمات نماذج الإفلاس الرسمية: "من الصعب للغاية النجاح في دعوى الفصل 11 أو 12 أو 13 بدون محامي." قضايا إعادة التنظيم صعبة البدء وتتطلب سنوات من الصيانة. على سبيل المثال، تستمر دعوى الفصل 7 حوالي ثلاثة أشهر. ولكن إذا تم تأكيدها (أي تمت الموافقة عليها بنجاح من قبل قاضي الإفلاس)، يمكن أن تستمر دعوى الإفلاس الفصل 13 حتى خمس سنوات.

الفصل 12 هو خطة إعادة تنظيم للمزارعين والصيادين، أي الأشخاص الذين يكسبون رزقهم من الزراعة أو الصيد بسبب الإفلاس. وهو مشابه للفصل 13.

لا يمكن للمدينين الذين لديهم ديون غير مضمونة تزيد عن $394,725 أو $1,184,200 في ديون مضمونة التقديم بموجب الفصل 13. يجب عليهم تقديم الطلب بموجب الفصل 11.

الفصل 11 أكثر تعقيدًا من الفصل 13. يتطلب تقسيم دائنيك إلى فئات، ثم محاولة جمع عدد كافٍ من الدائنين للتصويت لتأكيد خطة إعادة التنظيم. يمكن للأشخاص أو الشركات استخدام الفصل 7 والفصل 11 في حالات الإفلاس.

الفصلان 12 و13 مخصصان فقط للأفراد (سواء كان شخصًا أو زوجين).