س. 9-22: ما الفرق بين أنواع وثائق تأمين مالكي المنازل؟ كيف تختلف وثيقة تأمين السكن عن بوليصة تأمين مالك المنزل؟
Homeowner’s policies may either provide “all risk” or “named peril” coverage. “All risk” is used to describe policies that typically cover all causes of loss or “perils” unless specifically excluded in the policy. If there is not coverage for the peril, it must be listed under the Exclusions portion of the policy. “Named peril” means the damage must be caused by a peril that is specifically named or listed in the policy. عادة ما توفر وثيقة مالك المنزل تغطية للمسكن، ممتلكات شخصية، والمباني الأخرى، والمصاريف المعيشية الإضافية (ALE)، والمدفوعات الطبية، والمسؤولية الشخصية. عادةً ما توفر وثيقة السكن تغطية للمنزل و/أو الممتلكات الشخصية.
س. 9-23 هل يمكنني إجراء إصلاحات على ممتلكاتي فورًا؟
جميع السياسات تتطلب منك التخفيف من الأضرار، مما يعني أنه يجب عليك إيقاف المزيد من الأضرار الفورية في أقرب وقت ممكن دون تعريض سلامتك الشخصية للخطر. هذا يعني أنه يجب عليك حماية العقار من أضرار الطقس الإضافية أو من دخول اللصوص، على سبيل المثال. ومع ذلك، ينبغي عليك القيام بذلك من خلال إجراء إصلاحات مؤقتة فقط. لا ينبغي عليك إجراء إصلاحات دائمة حتى يقوم المثمن بفحص الضرر. تغطي وثيقتك تكلفة الإصلاحات المؤقتة اللازمة، لذا احتفظ بإيصالاتك للمواد وأنشئ سجلات زمنية للعمل. يجب أن تلتقط الكثير من الصور للأضرار، سواء عن قرب أو بزاوية واسعة، قبل إجراء أي إصلاحات أو نقل الممتلكات المتضررة. يشمل ذلك صورًا لأي مياه راكدة. بعد ذلك، يجب عليك فصل الممتلكات التالفة عن الممتلكات غير المتضررة والبدء في إعداد قائمة جرد المنزل.
س. 9-24: هل توفر وثيقة تأمين المنزل تغطية لمصاريف المعيشة الإضافية (ALE)؟
إذا لم تستطع البقاء في منزلك بسبب سبب مغطى في بوليصة التأمين الخاصة بك، فقد تغطي بوليصة مالك المنزل أو المستأجر تكاليف الإقامة في فندق أو نزل أو مأوى مؤقت آخر. سيتم تحديد المبلغ بناءً على أحكام وثيقتك. معظم وثائق تأمين الفيضانات لا تغطي ذلك. إذا أجبرك الضرر على الانتقال، تأكد من إخبار شركة التأمين بمكانك وكيفية التواصل معك عبر الهاتف. أيضًا، اترك ملاحظة في منزلك المتضرر تخبر فيها مسؤول التأمين عن كيفية العثور عليك.
تغطي مدفوعات ALE الزيادة في تكاليف المعيشة الناتجة عن المخاطر المشمولة. على سبيل المثال، دفعات الرهن العقاري هي جزء من تكلفة المعيشة المعتادة، ومسؤوليتك في دفع هذه الدفعة لا تتوقف في حال وقوع خسارة. تكلفة الإقامة المؤقتة، مثل فندق أو شقة أو منزل، ستكون النفقات المعيشية الإضافية التي تسعى البوليصة لتعويضها. إذا اضطررت لمغادرة منزلك والإقامة في فندق، على سبيل المثال، وعادة ما تدفع $800 مقابل الرهن العقاري لكن اضطررت لدفع $1,200 للإقامة في فندق، فإن ALE ستدفع فقط $400.عنصر آخر يجب أخذه في الاعتبار هو الطعام. إذا كنت عادة تنفق دولار 100 شهريًا على تناول الطعام خارج المنزل، ولكن بعد خسارة حيث تضرر مطبخك أو غرفة الفندق تفتقر إلى القدرة على الطهي، يمكن تغطية الزيادة عن الإنفاق المعتاد البالغة دولار 100 بموجب ALE.
س. 9-25 لم يغمر منزلي بسبب ارتفاع المياه؛ ومع ذلك، ارتد خط الصرف الصحي وتسبب في أضرار في منزلي. هل هذا مشمول ضمن وثيقة تأمين مالك المنزل الخاصة بي؟
معظم وثائق التأمين تتطلب إضافة تغطية لمياه الصرف الصحي أو الحوض أو الفائض أو الاحتياط. بينما يعتمد ذلك على شروط وثيقتك المحددة، غالبًا ما تستبعد السياسات المياه أو مياه الصرف الصحي القادمة من خارج المنزل من نظام السباكة الذي يدخل عبر المجاري أو المصارف. مراجعة وثيقتك والتواصل مع شركة التأمين أو وكيل التأمين بخصوص التغطية قبل حدوث خسارة لمعالجة هذه التغطية فكرة رائعة.
س. 9-26 غمر بيتي بالماء، ووضعت أثاثي وأغراض المنزل في الحديقة الأمامية لتجف، لكنها سرقت. هل ستغطي بوليصة تأمين مالك المنزل هذه الخسارة؟
يعتمد ذلك على سياستك. بعض السياسات قد تعتبر هذا جزءًا من مطالبة الفيضان، بينما قد ترى أخرى هذا حدثًا منفصلًا تمامًا. لكي يتم تغطية السرقة، تتطلب معظم السياسات وجود علامات على الاقتحام بالقوة. على الرغم من أن خسائر الفيضانات قد لا تكون مشمولة، إلا أن العديد من السياسات تحتوي على استثناء إذا حدثت السرقة بعد الفيضانات. راجع وثيقتك وتواصل مع شركة التأمين أو وكيل التأمين الخاص بك بخصوص التغطية.
س. 9-27 تنص وثيقتي على أنه إذا كانت المطالبة ناتجة عن كارثة جوية أو كارثة طبيعية كبرى، يتم تمديد كل موعد نهائي لمعالجة المطالبة لمدة خمسة عشر يومًا إضافيًا. هل هذا يعني أن لدي تغطية بموجب وثيقتي للأضرار الناتجة عن الفيضانات؟
هذا النص لا يغير أو يعدل ما تغطيه البوليصة. إنه يمدد فقط متطلبات وقت معالجة المطالبة وفقًا لقانون التأمين في تكساس.
س. 9-28 بموجب بوليصة مالك المنزل، من يحدد سبب الضرر ومن يدفع مقابل خبير إذا دعت الحاجة؟
يجب على شركة التأمين إرسال مثمن، وهو شخص مدرب مهنياً للتحقيق وتقييم الأضرار وتقدير الخسارة. إذا اعتقدوا أنهم بحاجة إلى خبير إضافي، فسوف يدفعون مقابل ذلك. ومع ذلك، إذا اعترضت على مبلغ الضرر المقدر، فقد تحتاج إلى توظيف خبير أو مثمن خاص بك.
س. 9-29: دخل الماء إلى بيتي بسبب الفيضان. تعرضت لأضرار في السقف، وهو مترهل، ودخلت مياه الأمطار من السقف. ليس لدي تأمين ضد الفيضانات، لكن لدي تأمين على المنزل. ما الذي قد تغطيه بوليصة تأمين مالك المنزل، إن وجد؟
الأضرار الناتجة عن الأمطار التي تدفعها الرياح إلى داخل منزلك تختلف عن أضرار الفيضانات، وقد تغطيها بوليصة لا تشمل أضرار الفيضانات. قد تغطي بوليصة تأمين المنزل هذا النوع من الأضرار أو لا، وذلك يعتمد على نوع الوثيقة واللغة المحددة في وثيقتك.
س. 9-30 تلقيت "تحفظًا على الحقوق". ماذا يعني هذا؟
عادة ما يتضمن حجز الحقوق نصًا مشابهًا لهذا: "يرجى العلم أنه رغم أننا ما زلنا نحقق في خسارتكم، إلا أننا نقوم بذلك بموجب حجز صريح للحقوق."
When an insurance company includes this wording in a letter to a customer who has filed a claim, it is legalese for “we are not sure we owe you this money, but we are adjusting your claim for the time being.” They are reserving their right to reject part or all of your claim in the future and may or may not expressly outline why. على الأرجح، يكون التردد مرتبطًا باستثناء وارد في البوليصة يعتقدون أنه قد يكون أساسًا في رفض الدعوى المقدمة. يجب أن تتضمن رسالة حفظ الحقوق معلومات حول سبب عدم اعتقاد شركة التأمين بأن التغطية تنطبق، وأن تذكر بشكل خاص اللغة الدقيقة في البوليصة. بينما يجب عليك الاستمرار في الامتثال لتحقيقات شركة التأمين، فإن الحصول على مساعدة مهنية من مقيم عام أو محامي في هذه المرحلة قد يوفر عليك الوقت والتوتر.
س. 9-31: لم نتفق بعد أنا وشركة التأمين الخاصة بي على قيمة المطالبة. ومع ذلك، قدموا عرضًا أوليًا. هل يجب أن أنتظر الاتفاق النهائي قبل أن أتلقى أي دفعة؟
إذا لم يكن هناك نزاع حول ما إذا كانت هناك تغطية لجزء من مطالبتك، يجب على شركة التأمين دفع المبلغ "غير المتنازع عليه". على سبيل المثال، إذا كنت تعتقد أن مطالبتك تبلغ قيمتها $200,000 دولار وعرضت شركة التأمين عليك $150,000 دولار، يمكنك طلب شيك بالمبلغ غير المتنازع عليه البالغ $150,000 دولار. تأكد من أن هذه ليست تسوية كاملة ونهائية ، وأن المفاوضات لا تزال جارية.
س. 9-32: تلقيت شيكًا من شركة التأمين لكنني غير راضٍ عن المبلغ. أخطط لتقديم شكوى لطلب دفع المزيد من الأموال. هل يجب أن أصرف الشيك؟ إذا صرفت الشيك، هل يعني ذلك أنني أقبل قرارهم ومقدار الدفع؟
يجب ألا تؤيد أو توقع شيكًا قبل مناقشة مخاوفك مع الشركة. اتصل بالمقيم أو الشركة أولاً قبل صرف الشيك. بالإضافة إلى ذلك، اقرأ جانبي الشيك بعناية، وأي مستندات مرفقة. بعض الشركات لديها إخلاء مسؤولية من أي التزامات إضافية مطبوع على ظهر الشيك. تنص إخلاء المسؤولية أحيانًا على أن تأييدك للشيك يعفي شركة التأمين من أي مسؤولية إضافية. في بعض الحالات، خاصة عند التعامل مع عقار متضرر، قد يكون الشيك دفعة جزئية لبدء الإصلاحات. قد يتم الإفراج عن أموال إضافية عند تقديم إثبات أن الإصلاحات اكتملت. يرجى التأكد من فهمك لما يمثله الشيك وكيف سيؤثر صرفه عليك قبل اتخاذ أي إجراء بخصوص الشيك. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الشرح أو المعلومات، تحدث إلى وكيلك أو شركة التأمين.
س. 9-33 كيف تعمل تغطية تكلفة الاستبدال على أنواع السياسات مثل الفيضانات، مالكي المنازل، المسكن، والمنزل المتنقل؟
تغطية تكلفة الاستبدال تقوم باستبدال أو إصلاح منزلك أو ممتلكات شخصية المتضررة بمواد جديدة أو عناصر من نفس النوع والجودة. في معظم الحالات، يجب أن تكون مسؤولا فقط عن دفع مبلغ قابل للخصم. مبلغ قابل للخصم هو ما يجب أن تدفعه من جيبك قبل أن تدفع شركة التأمين وصية. بعض وثائق تأمين المنازل تتضمن تلقائيًا تغطية تكلفة الاستبدال للمنزل، بينما تسمح أخرى بإضافتها مقابل مبلغ إضافي، وقد يوفر بعضها قيمة نقدية فعلية فقط. القيمة النقدية الفعلية (ACV) هي ما ستكلفه القطعة إذا أخذت تكلفة الاستبدال وطرحت منها الاستهلاك (فقدان القيمة مع مرور الوقت بسبب التآكل والتلف). قد تقدم الشركات أيضًا تغطية تكلفة استبدال لسياسات المنزل المتنقل. راجع وثيقتك وتحقق مع وكيلك أو شركتك لمعرفة ما إذا كانت وثيقتك تتضمن تغطية تكاليف الاستبدال.
س. 9-34: تلقيت شيكًا من شركتي عن الأضرار التي لحقت بمنزلي. سيكلف الإصلاح أكثر من المبلغ المستلم. هل دفعوا لي ما يكفي عن الأضرار؟
إذا كان لديك تغطية لتكلفة الاستبدال، فقد يتم دفع مطالبتك على مرحلتين. قد يكون أول فحص مطالبة لك هو القيمة النقدية الفعلية للممتلكات المتضررة. يتم تحديد قيمة ACV من خلال أخذ تكلفة استبدال الخسارة المغطاة وخصم الاستهلاك (فقدان القيمة بسبب تقادم السلعة). بمجرد إصلاح أو استبدال الممتلكات المتضررة، قد تكون مؤهلاً لاستلام قيمة الاستهلاك التي تم حجزها سابقاً في أول شيك، حتى تكلفة استبدال الممتلكات المتضررة، بشرط ألا يتجاوز المبلغ الفعلي الذي تم إنفاقه أو إجمالي مبلغ التأمين على المسكن.
بشكل عام، للحصول على الفرق بين ACV وتكلفة الاستبدال ، يتطلب عقد التأمين إكمال الإصلاح أو الاستبدال خلال فترة زمنية محددة ، عادة 180 إلى 365 يوماً من تاريخ الخسارة. قد توفر السياسات أيضا خيارا للمؤمن عليه لتمديد تلك الفترة إذا طلب ذلك كتابيا كما هو موضح في الوثيقة الفعلية. من المهم مراجعة وثيقتك أو التواصل مع وكيلك بشأن المتطلبات المحددة لوثيقتك.
طالما أنك لست مؤمناً بشكل غير كافٍ، يجب أن تكون مسؤولاً فقط عن دفع مبلغ قابل للخصم في معظم الحالات. إذا كنت تعتقد أن شركة التأمين لا تقدم مبلغا كافيا لإصلاح أو استبدال ممتلكاتك المتضررة، مطروحا منه مبلغ قابل للخصم، فقد ترغب في طلب تقييم وفقا لأحكام الوثيقة. اطلب من شركة التأمين أن تشرح أساس الدفع وتوضح ما إذا كانت هناك أموال إضافية قادمة. يرجى ملاحظة أن العديد من السياسات لديها مبالغ قابلة للخصم أعلى لأضرار الأعاصير.
س. 9-35: هل يجب أن تكون الشيكات من شركات التأمين معتمدة من كل من المؤمن عليه وشركة الرهن العقاري؟ هل ينطبق نفس الإجراء على المساكن المتنقلة؟
عادةً، إذا كان الضرر يزيد عن $10,000, يجب ذكر اسم شركة الرهن العقاري على الشيك. ومع ذلك، قد تتطلب العقود المختلفة مبالغ مختلفة ، لذا راجع عقد الرهن العقاري الخاص بك بعناية. إذا كان إجمالي مبلغ الضرر أكبر من المبلغ المطلوب في عقد الرهن العقاري، فسيتم طلب الموافقات من كل من المؤمن عليه وشركة الرهن العقاري. عادةً ما تُحفظ الأموال في الضمان وتُصرف على أقساط أثناء إجراء الإصلاحات والموافقة عليها.
س. 9-36 ما الخيارات المتاحة للمؤمن عليه إذا تم إصدار الشيك مباشرة إلى شركة الرهن العقاري؟ كم من الوقت يمكن لشركة الرهن العقاري الاحتفاظ بالمال قبل صرف أي أموال للمؤمن عليه؟ هل يمكن لشركة الرهن العقاري صرف المال على دفعات صغيرة؟ هل يمكنهم حجب المدفوعات؟
لا يمكن لشركة التأمين الخاصة بك إصدار شيك لمطالبة يُدفع فقط لشركة الرهن العقاري. إذا فعلوا ذلك، يجب أن ترفض قبوله وتطالب بإعادة إصدار الشيك لك ولشركة الرهن العقاري الخاصة بك.
ينص قانون التأمين في تكساس على أن شركة الرهن العقاري يجب أن تخبرك بمتطلباتها لإفراج الأموال، وذلك خلال عشرة أيام من استلامها لعائدات التأمين. بمجرد أن تقدم أدلة كافية لإثبات أنك استوفيت تلك المتطلبات، يكون لدى شركة الرهن العقاري عشرة أيام لتحرير الأموال.
- إذا كان لديك قلق بشأن مُقرِض رهن عقاري خاص، يجب عليك التواصل مع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) على الرقم 1-877-382-4357.
- بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب في التواصل مع مكتب ائتمان المستهلك على الرقم 1-800-538-1579.
- إذا كان المُقرِض جمعية ادخار وقروض معتمدة من الدولة، أو بنكًا، فاتصل بإدارة الادخار والإقراض العقاري في تكساس على الرقم 1-512-475-1350 أو 1-877-276-5550.
- إذا كان المُقرِض مُعتمدًا اتحاديًا، فاتصل بمجموعة مساعدة العملاء التابعة لمكتب مراقب العملة (OCC) على الرقم 1-800-613-6743.
- في بعض الحالات، قد يتمكن مكتب الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) من مساعدتك؛ قم بزيارة موقعهم الإلكتروني للحصول على جهة الاتصال المحلية الخاصة بك.
س. 9-37 هل مشاكل السباكة أو انسداد المراحيض مغطاة بأي نوع من التأمينات، حتى بعد حدوث فيضان؟
بشكل عام، إذا اعتُبر أن السباكة أو الصرف الصحي ناتجة عن فيضان، فهي غير مشمولة بموجب بوليصة استرجاع المجاري أو بوليصة مالك المنزل أو المستأجر أو العمل التقليدي. إذا كان الضرر ناتجًا عن سبب آخر، فقد يكون مغطى بموجب وثيقتك، ويجب عليك التواصل مع وكيل التأمين أو الشركة.
س. 9-38 هناك انقطاع في التيار الكهربائي في منطقتي، ولا توجد خدمات في منزلنا. هل ستغطي بوليصتي تكاليف الفندق حتى تعود الكهرباء؟
على الأرجح لا. عادةً ما توفر الوثيقة تغطية إضافية لمصاريف المعيشة فقط إذا تعرض منزلك للتضرر بسبب سبب خسارة مغطى في وثيقتك، ونتيجة لذلك يصبح المنزل غير صالح للسكن. يجب عليك التحقق من اللغة المحددة في وثيقة التأمين الخاصة بك أو التواصل مع شركتك/وكيلك.
س. 9-39: اشتريت منزلي قبل عدة سنوات، وفي العام الماضي اشترت شركة رهن عقاري أخرى الرهن العقاري الخاص بي. شركتي الأصلية كانت تقدم تأمينًا ضد الفيضانات، لكن الآن أكتشف أن شركة الرهن العقاري الجديدة لم توفره. ماذا يمكنني أن أفعل؟
يتعين على شركات الرهن العقاري قانونًا التأكد من أن العقار في منطقة الفيضانات لديه تأمين ضد الفيضانات. يتعين على شركة الرهن العقاري الجديدة إرسال إشعار إلى مزود التأمين بأنها لن تقدم تأمين الفيضانات بعد الآن. يجب على شركة الرهن العقاري بعد ذلك إخطارك (المقترض) بأنك بحاجة إلى توفير تأمين ضد الفيضانات بنفسك. لديك حد زمني للقيام بذلك، عادة ما يكون خمسة وأربعين يوماً. إذا لم تقم بشراء تأمين ضد الفيضانات، فقد تقوم شركة الرهن العقاري بشرائه لك. يسمى هذا "التأمين المفروض" وعادة ما يكون أغلى مع تغطية أقل مما تشتريه بنفسك. إذا لم تحتفظ بتأمين الفيضانات المطلوب، فقد لا تكون مغطى للأضرار الناتجة عن الفيضان، وقد لا تكون مؤهلاً للحصول على مزايا المساعدة الفيدرالية، مثل FEMA، في حال وقوع كارثة. للحصول على معلومات حول القانون، يرجى التواصل مع ممثل وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA) في مركز التعافي من الكوارث (DRC) أو في برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات.
- إذا كان لديك قلق بشأن مُقرِض رهن عقاري خاص، يجب عليك التواصل مع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) على الرقم 1-877-382-4357.
- إذا كان المُقرِض جمعية ادخار وقروض معتمدة من الدولة، أو بنكًا، فاتصل بقسم الادخار والقروض في تكساس على الرقم 1-512-475-1350 أو 1-877-276-5550.
- إذا كان المُقرِض مُقرضًا معتمدًا فيدراليًا، فاتصل بمكتب مراقب العملة على الرقم 1-202-649-6870.
- في بعض الحالات، يمكن لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) أن تقدم المساعدة. اتصل ب HUD على الرقم 1-800-225-5342.
س. 9-40: تسببت الرياح في سقوط شجرتي على منزلي، مما أدى إلى تلف سقفي. هل تغطي بوليصة مالك المنزل الأضرار التي لحقت بمنزلي وتكاليف إزالة الشجرة من ممتلكاتي؟
إذا كانت وثيقتك توفر تغطية للرياح، وتسببت الرياح في تلف سقف المنزل بسبب شجرة أو أغصانها، يجب على شركة التأمين تغطية أضرار السقف ودفع أي مبلغ معقول لرفع أو قطع الشجرة (أو الأغصان) عن الهيكل التالف ووضعها على الأرض. بمجرد أن تكون الشجرة أو الأغصان على الأرض، قد يدفعون أو لا يدفعون تكلفة إزالة الحطام. بعض الشركات تحدد تغطية الحطام للإزالة بمبلغ 500$ لكل شجرة و1,000$ لكل خسارة. تواصل مع شركة التأمين أو وكيل التأمين الخاص بك بخصوص التغطية.
س. 9-41: سقطت شجرة جاري على منزلي وألحقت ضررًا بسقفي. هل ستغطي بوليصة تأمين مالك منزل جاري تكاليف الأضرار التي لحقت بمنزلي وإزالة الشجرة؟
على الأرجح لا. جارك غير مسؤول قانونيًا عن فعل طبيعي. ومع ذلك، إذا كان هناك نوع من الإهمال، مثل أن تكون الشجرة ميتة، فقد يكون جارك مسؤولاً عن الأضرار التي لحقت بمنزلك. إذا لم تغطِ بوليصة جارك الأضرار التي لحقت بك، يمكنك تقديم مطالبة بموجب وثيقتك إذا كان الخطر الذي تسبب في سقوط الشجرة مشمولاً في وثيقتك. يجب عليك التواصل مع وكيلك أو شركتك بخصوص الأضرار. قد يكون من الأسهل إذا قدمت مطالبة بموجب وثيقتك مع شركة التأمين الخاصة بك دون محاولة ملاحقة جارك أولاً. شركة التأمين الخاصة بك ستلاحق تأمين جارك للمطالبة بالتعويض.
س. 9-42 بعض الأشجار سقطت في حديقتي أثناء عاصفة. هل ستغطي بوليصة تأمين المنزل الخاصة بي خسارة الأشجار وإزالتها؟
على الأرجح لا. إذا سقطت شجرة أو أغصان شجرة على العشب ولم تتسبب في تلف لمبنى، فعادة لا يُطلب من شركة التأمين دفع تكاليف إزالتها أو تقطيعها أو نقلها.
س. 9-43: عاصفة رياح أسقطت سياجي. هل سيغطي تأمين مالك المنزل خسارة السياج الخاص بي؟
إذا كانت وثيقتك توفر تغطية للرياح، فقد يكون لديك تغطية للسياج. قد تحصل على ACV أو RCV حسب بوليصتك. عادةً ما تقتصر تغطية الأسوار الخشبية على القيمة النقدية الفعلية، وهي تكلفة استبدال الممتلكات المتضررة مطروحًا منها الاستهلاك. يجب عليك مراجعة وثيقتك و/أو الاتصال بوكيلك بخصوص التغطية.
س. 9-44: من يجب أن أتواصل معه إذا تعرض منزلي لأضرار نتيجة عاصفة هوائية وكان تأمين العواصف الهوائية الخاص بي مقدمًا من خلال جمعية تأمين العواصف في تكساس (TWIA)؟ كيف أقدم مطالبة؟
إذا كان لديك تأمين TWIA، لديك سنة واحدة من تاريخ تضرر ممتلكاتك لتقديم مطالبة.
لأي استفسارات حول تغطية الوثيقة، يرجى التواصل مع وكيل التأمين الخاص بك أو التواصل مع TWIA على الرقم 1-800-788-8247 أو عبر موقعها الإلكتروني www.twia.org. إذا كنت بحاجة لتقديم مطالبة أو استئناف، يمكنك القيام بذلك عبر موقعهم الإلكتروني والتسجيل.
للاستفسارات المتعلقة بفحص ممتلكاتك للحصول على شهادة لقانون بناء ويندستورم، يرجى التواصل مع وحدة فحص عواصف الرياح التابعة لإدارة التأمين في تكساس على الرقم 1-800-248-6032 أو الرجوع إلى الموقع الإلكتروني.
س. 9-45 ما هي التغطية التي أملكها لمنزلي وممتلكاتي الشخصية بموجب بوليصة TWIA الخاصة بي؟
بشكل عام، توفر وثيقة تأمين المنازل في TWIA تغطية للخسارة المادية المباشرة لمنزلك، والهياكل الأخرى مثل الكراجات المنفصلة، وممتلكات شخصية، بما في ذلك الملابس. يجب عليك الاتصال بوكيلك ومراجعة وثيقتك وأي توصيات ذات صلة بالتغطية المحددة.
س. 9-46: ماذا أفعل إذا أردت الاعتراض على مطالبة TWIA الخاصة بي؟
يمكن ل TWIA أن تقوم بأحد ثلاثة أمور مع مطالبتك: (1) قبولها بالكامل، (2) قبول التغطية الجزئية، أو (3) رفض مطالبتك بالكامل.
إذا كنت ترغب في الطعن في مطالبة تم قبولها جزئيًا أو كليًا، يجب عليك تقديم مزيد من المعلومات إلى TWIA بخصوص دفعة إضافية أو طلب تقييم رسمي ، والذي له موعد نهائي صارم يبلغ ستين يومًا من تاريخ استلام خطاب المطالبة.
إذا كنت ترغب في الاعتراض على مطالبة تم رفضها جزئيًا أو كليًا، لديك سنتان لرفع دعوى قضائية وإلا سيتم منعك من تقديم دعوى قضائية على تلك المطالبة.
إذا كانت لديك أسئلة حول عملية حل النزاعات، اتصل على 1-800-788-8247، الخيار 1، أو أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى claims@twia.org. يمكنك أيضًا التواصل مع فريق التوعية والمساعدة الساحلية التابع لإدارة التأمين في تكساس (COAST) للحصول على المساعدة في مطالبات TWIA على الرقم 1-855-35-COAST (1-855-352-6278) أو ConsumerProtection@tdi.texas.gov.
س. 9-47 أثناء العاصفة، سقطت شجرة على سطح منزلي مما سمح للأمطار بالدخول من الفتحة التي أحدثتها الشجرة. الآن أرى العفن ينمو. هل لدي تغطية؟
معظم وثائق تأمين أصحاب المنازل ستوفر تغطية للممتلكات التي تضررت بسبب المطر الذي دخل عبر فتحة ناتجة مباشرة عن الرياح. بشكل عام، يُستثنى العفن في وثيقة مالك المنزل؛ ومع ذلك، ستغطي بعض السياسات خسارة العفن الناتجة عن أو نتيجة لأضرار المياه المغطاة. من المحتمل أن تشمل التغطية لفقدان العفن الناتج التكاليف المعقولة والضرورية لإصلاح أو استبدال ممتلكاتك المتضررة. ومع ذلك، فإن معظم السياسات لا تشمل أي تكاليف إضافية لمعالجة أو اختبار العفن الناتج إلا إذا تضمنت وثيقتك ذلك بشكل محدد.
س. 9-48 خلال العاصفة، غمرت المياه منزلي. هل تغطي بوليصة تأمين مالك المنزل أضرار العفن الناتجة عن مياه الفيضانات؟
عادةً، لا تغطي وثائق تأمين أصحاب المنازل الأضرار الناتجة عن الفيضانات أو المياه السطحية أو الأمواج أو المياه المدية أو الأمواج المدية أو فيضان الجداول أو المسطحات المائية الأخرى، أو الرش من أي من هذه، سواء كانت مدفوعة بالرياح أم لا. إذا لم تكن هناك تغطية للفيضانات في وثيقة مالك المنزل، فإن أي خسارة للعفن الناتجة عن الفيضانات لن تكون مغطاة بموجب الوثيقة.
س. 9-49: هل يجب علي توظيف مقيم تأمين عام لتقديم المساعدة في تسوية مطالبة تأمين السيارة أو المنزل الخاص بي؟
لا. توظيف مثمن تأمين عام لمساعدتك في تقديم مطالبة تأمين الممتلكات هو أمر اختياري وقرارك البحت. يفرض مقيمو التأمين العام رسوماً للمساعدة في التفاوض على تسوية المطالبة مع شركات التأمين. يرجى العلم أن رسوم مقيم التأمين العام عادة ما تكون نسبة من تسوية المطالبة، وبالتالي تدفع من أموال التسوية التي يتلقاها المؤمن.
س. 9-50: هل هناك أي قيود على تعويض مُقَيِّم التأمين العام؟
نعم، تنطبق القيود التالية:
- إذا تم تسوية المطالبة خلال اثنتين وسبعين ساعة من تاريخ الإبلاغ عن الخسارة لشركة التأمين، فإن مقيم التأمين العام يحق له فقط تعويض معقول عن الوقت والمصاريف ولا يمكنه الحصول على عمولة تتكون من نسبة مئوية من إجمالي المبلغ المدفوع من قبل شركة التأمين.
- لا يجوز أن تتجاوز رسوم مقيم التأمين العام 10 بالمئة من تسوية مطالبة. يجب الكشف عن بيان واضح لعمولة مثمن التأمين العام في العقد المكتوب لمثمن التأمين العام . دائماً راجع نص العقد. إذا لم يكن مثمن التأمين العام مرخصًا، فلا يُسمح له بأخذ رسوم.
س. 9-51 هل يُسمح لمثمن التأمين العام بالمشاركة في إصلاح الممتلكات المتضررة التي تفاوض بشأنها على تسوية؟
لا. لا يجوز لمقيم التأمين العام المشاركة، بشكل مباشر أو غير مباشر، في إعادة بناء أو إصلاح الممتلكات المتضررة التي هي موضوع مطالبة تم تعديلها من قبل مقيم التأمين العام.
س. 9-52: هل يجب على مثمني التأمين العام الحصول على ترخيص من إدارة التأمين في تكساس؟
نعم. لا يجوز لأي شخص أن يعمل كمقيم تأمين عام في تكساس أو يدعي أنه مقيم تأمين عام في تكساس، إلا إذا كان يحمل رخصة أو شهادة صادرة عن المفوض. يمكنك التحقق من حالة ترخيص مُقَيِّم التأمين العام هنا.
س. 9-53: الطعام في ثلاجتي تلف بسبب انقطاع الكهرباء في منطقتي. هل ستغطي بوليصة تأمين مالك المنزل الخاصة بي الخسارة؟
إذا كان انقطاع الكهرباء ناتجًا عن خطر مشمول في الوثيقة ويقع خارج منشأتك ، فإن معظم وثائق تأمين أصحاب المنازل تغطي حتى 500 دولارًا أمريكيًا للأطعمة المبردة أو المجمدة الفاسدة. إذا كان انقطاع الكهرباء ناتجًا عن خطر مغطى وحدث مباشرة في منزلك أو معداتك (الثلاجة/الفريزر)، فقد تكون مؤهلاً لأكثر من 500$. ومع ذلك، يجب عليك قراءة وثيقتك لتحديد تغطيتك.
س. 9-54 إذا أخلت بسبب عاصفة، وتعرضت ممتلكاتي الشخصية للتلف أو السرقة أثناء وجودها في مكان آخر، هل ستكون ممتلكاتي الشخصية مشمولة بوثيقة تأمين السيارة أو المنزل؟
توفر وثائق مالكي المنازل تغطية للممتلكات الشخصية أثناء الابتعاد عن الموقع أو العقار المؤمن عليه. تحد معظم السياسات من مبلغ هذه التغطية إلى 10 بالمئة أو 20 بالمئة من إجمالي مبلغ التغطية للممتلكات الشخصية. بعض السياسات تحد من تغطية السرقة للممتلكات الشخصية أثناء الابتعاد عن المنزل، ما لم يكن المؤمن عليه يعيش هناك مؤقتًا. بشكل عام، لا تغطي وثيقة تأمين السيارات الشخصية الممتلكات الشخصية.
المصدر: يستخدم هذا القسم الفرعي من الأسئلة والأجوبة المعلومات المقدمة من إدارة التأمين في تكساس.
س. 9-55 ماذا لو كان لدي رهن عقاري على ممتلكاتي؟ هل يجب على شركة التأمين أن تضع شركة الرهن العقاري الخاصة بي على الشيك؟ كيف أحصل على أموالي للإصلاح؟
عندما اقترضت المال لشراء منزلك، أصبحت شركة الرهن العقاري الخاصة بك مهتمة به. إذا لم تستخدم أموال التأمين لإجراء الإصلاحات، فإن قيمة العقار تقل، لذا ترغب شركة الرهن العقاري في التأكد من استخدام أموال التأمين لحماية استثمارها. عادةً، إذا تجاوز الضرر في العقار $10.000، يتم ذكر اسم شركة الرهن العقاري على الشيك. إذا كنت تتلقى فقط مزايا التأمين على الممتلكات الشخصية أو نفقات المعيشة الإضافية، فسيتم إصدار الشيك لك فقط. إذا كان الشيك محررًا لك ولشركة الرهن العقاري، سيُطلب منك توقيعه وإرساله إلى شركة الرهن العقاري. كيفية إطلاقها للإصلاح يعتمد على لغة عقد الرهن العقاري الخاص بك. في معظم الحالات، تُحفظ الأموال في حساب ضمان ويتم تحريرها على أقساط أثناء إجراء الإصلاحات والموافقة عليها من قبل شركة التأمين.
س. 9-56: هل يمكن لشركة الرهن العقاري أن تلزمني باستخدام أموال التأمين لسداد ما أدين به على العقار؟
في معظم الحالات، تمنعك شركات الرهن العقاري من استخدام أموال التأمين لسداد رأس المال أو أي دفعات متأخرة لأنهم يريدون منك إجراء الإصلاحات أو إعادة بناء العقار. ومع ذلك، يجب عليك قراءة عقدك لأن هناك بعض الحالات التي إذا كنت متأخرًا عن السداد، قد تُستخدم عائدات التأمين لتسديد ما تدين به، لكن يجب عليهم طلب إذنك.
س. 9-57 ماذا لو تم بيع الرهن العقاري وكانت الشركة الخطأ مسجلة على الشيك؟
أعد الشيك إلى شركة التأمين واطلب إعادة إصداره وقدم لهم إثباتًا على شركة الرهن العقاري الصحيحة.
س. 9-58 ماذا لو كنت قد سددت قرضي العقاري؟
أعد الشيك إلى شركة التأمين واطلب إعادة إصداره، وقدم لهم إثباتًا على أنك قد سددت جميع دفعاتك وأن قرضك قد تم سداده بالكامل.
س. 9-59 ماذا لو قامت شركة الرهن العقاري الخاصة بي بشراء تأمين لممتلكاتي؟
يسمى هذا التأمين "التأمين المفروض بالقوة". يحدث هذا عندما يسمح مالك العقار بإلغاء أو انتهاء فترة تأمينه، أو إذا تم إبلاغه من قبل شركة الرهن العقاري بأن التأمين غير كافٍ. ثم تشتري شركة الرهن العقاري التأمين لصاحب المنزل. عادةً ما يغطي المسكن فقط، دون ممتلكات شخصية، ويمكن أن يكون تأمين المنزل أو تأمين الفيضانات. إذا كان لديك هذا النوع من التأمين وتحتاج إلى تقديم مطالبة تأمين، فكن على علم بأنه يجب عليك تقديم المطالبة؛ شركة الرهن العقاري لن تقوم بذلك نيابة عنك. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان لديك هذا النوع من التأمين، اسأل شركة الرهن العقاري الخاصة بك واحصل على نسخة من البوليصة. هذه السياسات مخصصة فقط لإجراء إصلاحات على العقار؛ لا يمكنك استخدامها لسداد الرهن العقاري.
لمزيد من المعلومات حول أسئلة التأمين أو لتقديم شكوى متعلقة بالتأمين، اتصل بخط مساعدة المستهلك في TDI على الرقم 1-800-252-3439.