دليل الكوارث: القسم 9 - قضايا التأمين

التأمين ليس حلاً واحداً يناسب الجميع. على سبيل المثال، عادةً لا يغطي تأمين المنزل الأضرار الناتجة عن الفيضانات. علاوة على ذلك، إذا كنت تعيش في بعض المقاطعات عالية الخطورة بالقرب من ساحل خليج تكساس، فقد يُطلب منك الحصول على بوليصة منفصلة بالإضافة إلى تأمين المنزل لتغطية الأضرار الناتجة عن العواصف الرياحية أو الأعاصير أو البرد. وبالتالي، عندما تتسبب كارثة في أضرار جسيمة لممتلكاتك، يجب عليك التواصل مع وكيل التأمين أو شركة التأمين الخاصة بك لتأكيد التغطية المتاحة لديك بموجب وثائق التأمين الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك الاتصال بمزود التأمين الخاص بك في أسرع وقت ممكن، حيث أن معظم السياسات عادة ما تتضمن مواعيد نهائية للإبلاغ عن الخسارة وتقديم مطالبة. إذا كان الضرر بسيطًا فقط، فكر في دفع ثمنه من جيبك لسببين. أولا، إذا كان الضرر أقل من مبلغ قابل للخصم، فلن تدفع شركة التأمين تكاليفه، لذا لا فائدة من تقديم مطالبة. ثانيا، المطالبة التي تُدرج في سجلك قد تؤدي إلى زيادة الأقساط في المستقبل.

بعد الكوارث الكبرى، غالبًا ما تقوم شركات التأمين بإنشاء وحدات كوارث متنقلة بالقرب من المناطق المتضررة حيث يمكنك مقابلة ممثل شخصيًا. هناك أيضًا مصدران مجانيان للمساعدة في التأمين متاحان لسكان تكساس من خلال الوكالات الحكومية:

إدارة التأمين في تكساس
1-800-252-3439
الموقع الإلكتروني: www.tdi.texas.gov/consumer
البريد: حماية المستهلك، صندوق بريد 12030، أوستن، تكساس 78711-2030

مكتب مستشار التأمين العام في تكساس
الهاتف: 1-877-611-6742
البريد الإلكتروني: help@opic.texas.gov
الاتصال: www.opic.texas.gov/contact
البريد: مكتب مستشار التأمين العام، مبنى ويليام بي. هوبي، 333 غوادالوبي، الجناح 3-120، أوستن، تكساس 78701-3942

إذا اقترب منك أي شخص يدعي أنه يعمل نيابة عن الحكومة أو إدارة التأمين في تكساس أو شركة التأمين الخاصة بك، وطلب ذلك الشخص المال للمساعدة في تسريع مطالبة مطالبتك، فيجب أن يكون ذلك علامةتحذيرية . أصر على رؤية بطاقة هوية رسمية بصورة وأبلغ فورًا شركة التأمين الخاصة بك أو إدارة التأمين في تكساس.

قد يتواصل معك مقيم عام (PA) ويعرض مساعدتك في التعامل مع أو تسريع مطالبتك التأمينية. عادة ما يفرضون عليك نسبة من مزايا التأمين الخاصة بك، وليس بالساعة. A يمكن PA مساعدة الشخص المؤمن عليه في تجهيز وتقديم وتسوية مطالبة تأمين المنزل. رسوم الوكيل في تكساس محددة بحد أقصى 10 بالمئة من تسوية التأمين. يجب أن يكون لديهم ترخيص. للتحقق مما إذا كان المساعد الشخصي مرخصًا، يمكنك زيارة هذا الموقع. لمزيد من المساعدة، راسل license@tdi.gov، عبر البريد الإلكتروني، أو اتصل على 1-512-676-6500 أو 1-800-252-3439. إذا اخترت استخدام مساعد طبيب، اختر شخصًا مرخصًا وذو خبرة، وتحقق من مراجعه. إذا قررت توظيف محترف للتفاوض مع شركة التأمين نيابة عنك، فيجب ألا يكون لهذا الشخص تضارب مصالح أو الاستفادة المالية من إصلاح أو إعادة بناء أو إنقاذ منزلك. لمعرفة المزيد، قم بزيارة إدارة التأمين في تكساس.

تحتوي وثيقة التأمين الخاصة بك على حدود للمبلغ الذي يمكنك جمعه لإصلاح واستبدال الممتلكات التالفة أو المدمرة. من المهم أن تحصل على فهم عام لهذه الحدود قبل توظيف أو الموافقة على دفع أي محترف فيما يتعلق بخسارتك ومطالبة التأمين الخاصة بك. النزاعات بين مالكي العقارات ومقيمي التأمين حول مقدار وتكلفة الإصلاحات اللازمة شائعة جداً. يوصي المدافعون عن المستهلك بأن يحصل مالك العقار على تقديرين على الأقل من محترفي إصلاح محليين مرخصين ويقارنهما بعرض شركة التأمين. من الأفضل التوصل إلى اتفاق حول قيمة خسارتك مع شركة التأمين قبل بدء الإصلاحات.

بالإضافة إلى الحد الأقصى للمبالغ المالية التي ستدفعها شركة التأمين مقابل منزل تالف أو مدمر، أو محتوياته، أو سيارة، أو قارب، وما إلى ذلك، هناك أيضًا حدود لما إذا كان سيغطي التكلفة الحالية الجديدة للاستبدال أو فقط التكلفة كما كانت/مستخدمة. بعض العناصر ستكون مغطاة بقيمة تكلفة الاستبدال (RCV أو جديدة تمامًا). بعض العناصر ستكون مغطاة بقيمتها النقدية الفعلية (ACV أو مستعملة/كما كانت). هذه الحدود قد تكون مربكة. اقرأ وأعد قراءة وثيقتك بأفضل ما تستطيع ودافع عن حقك في الحصول على تعويض عادل.

تذكر أن المعلومات التالية والإجابات على الأسئلة الشائعة لا تحل محل عقد التأمين الذي وقعته. من المهم أن تقرأ وثيقة التأمين الخاصة بك بعناية شديدة. لمزيد من المعلومات حول حقوقك القانونية في التأمين كمالك عقار في تكساس، قم بزيارة صفحة United Policyholders غير الربحية.

إذا تسببت المياه في تلف ممتلكاتك، فإن تغطية الإصلاحات ستعتمد على مصدر المياه وصياغة وثيقة التأمين الخاصة بك. تغطي وثائق التأمين التقليدية على أصحاب المنازل عادة الأضرار الناتجة عن التسريبات المفاجئة والعرضية، أو فيضان المراحيض، أو غسالات الملابس، أو غسالات الصحون، أو المطر، أو المطر الناتج عن الرياح، ولكنها لا تغطي الفيضانات. كيفية تعريف بوليصتك ل"الفيضان" أمر مهم. غالبًا إذا تضررت ممتلكاتك بسبب أمواج ناتجة عن عاصفة إعصار أو بسبب مسطح مائي يفيض من ضفافه، سترفض شركة التأمين مطالبتك ما لم يكن لديك بوليصة تأمين ضد الفيضانات بالإضافة إلى بوليصة تأمين منزلك.

إذا كان لديك بوليصة تأمين ضد الفيضانات، فمن المحتمل أنها بيعت لك من خلال برنامج التأمين الوطني للفيضانات (NFIP)، حتى لو كان عليها اسم شركة تأمين على الأوراق. برنامج NFIP هو برنامج اتحادي أنشأه الكونغرس وتشارك فيه شركات التأمين الخاصة. يُدار البرنامج من قبل وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA) التابعة لوزارة ضمان الداخلي، لكن سياسات ومطالبات NFIP تُدار من قبل شركات التأمين الخاصة. إذا تعرضت لخسارة بسبب الفيضانات وقدمت مطالبة، سيتم تعيين مثمن، ويجب أن تعمل معه للوصول إلى تسوية عادلة، تماما كما تفعل مع مطالبة تأمين المنزل التقليدية. مرة أخرى، لديك الحق في توظيف ممثلك الخاص، مثل مُقَيِّم عام.

توفر سياسات NFIP حداً أقصى يصل إلى دولار 250,000 لإصلاح الهياكل وحتى دولار 100,000 لاستبدال المحتويات. يجب عليك تقديم إشعار كتابي فوري بالخسارة من خلال تقديم نموذج إثبات خسارة موقع ومصدق خلال ستين يوماً من وقوع الخسارة . بعد بعض الكوارث واسعة النطاق، قامت وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية بتمديد ذلك الموعد النهائي، ولكن بخلاف ذلك يتم تطبيقه بشكل صارم. ابحث عن مزيد من المعلومات هنا.

يجب عليك أنت وشركة التأمين التوصل إلى اتفاق حول مدى الضرر وتكلفة الإصلاحات اللازمة. إذا لم تتمكن من الاتفاق، يمكنك استئناف قرار شركة التأمين.

لمزيد من المعلومات حول مطالبات واستئنافات الفيضانات، اتصل بمركز المساعدة في NFIP على الرقم 1-877-336-2627 أو اذهب إلى www.floodsmart.gov. يمكنك أيضًا طلب المساعدة من مكتب المدافع عن تأمين الفيضانات.

لمزيد من المعلومات، راجع دليل تأمين الفيضانات التابع لوكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية. لمزيد من المعلومات التفصيلية حول كيفية التعامل مع مطالبة الفيضانات والوصول إلى تسوية عادلة، قم بزيارة موقع United Policyholders غير الربحي www.uphelp.org وأدخل كلمة "flood" في مربع البحث.

إذا تسببت العواصف الرياحية أو الأعاصير أو البرد في تلف ممتلكاتك، فقد يكون لديك تغطية لتلك الأضرار بموجب بوليصة التأمين العادية لمنزلك. ومع ذلك، فإن مالكي العقارات الواقعين في أربعة عشر مقاطعة على طول ساحل الخليج معفون من تغطية العواصف الهوائية بموجب وثائق التأمين العادية الخاصة بهم (انظر الأسئلة الشائعة أدناه للاطلاع على القائمة الكاملة للمقاطعات). وبالتالي، إذا كنت في إحدى هذه المقاطعات، فقد يُطلب منك شراء تأمين منفصل من جمعية تأمين العواصف في تكساس (TWIA) أو شركة تأمين خاصة أخرى للحصول على تغطية للأضرار الناتجة عن العواصف الهوائية. عادةً ما تغطي وثيقة TWIA أنواع الأضرار التالية الناتجة عن العواصف أو البَرَد:

• السكن: المساكن، الممتلكات الشخصية، المنازل المصنعة
• التجارية: المباني التجارية، الممتلكات الشخصية التجارية، المنازل التاون، والشقق السكنية
• أشياء متنوعة: تشمل على سبيل المثال لا الحصر، اللافتات، الأسوار، حمامات السباحة وأعمدة الأعلام

سيتم تغطية الأضرار الناتجة عن الأمطار المدفوعة بالرياح من وثيقة TWIA إذا دخلت من خلال فتحة في سقفك أو جدارك ناجمة عن قوة الرياح أو البَرَد المباشرة. ومع ذلك، فإن بوليصة TWIA لن تغطي الأضرار الناتجة عن الفيضانات أو الأمطار أو موجات العواصف. إذا لم تكن تعيش في إحدى المقاطعات الساحلية الأربع عشرة في تكساس، يجب أن تغطي وثيقة تأمين المنزل الخاصة بك عادة الأضرار المرتبطة بالعواصف أو البَرَد. ومع ذلك، عادةً لا تغطي هذه السياسات أنواعًا معينة من الأضرار المرتبطة بالعواصف، بما في ذلك:

• الفيضانات
• تسرب المياه المستمر
• إزالة العفن، باستثناء إصلاح الأضرار الناتجة عن المخاطر المغطاة
• أضرار الرياح أو البَرَد التي تصيب الأشجار والشجيرات

عادةً، لا تغطي وثائق تأمين أصحاب المنازل السيارات أو قطع الغيار حتى لو تعرضت سيارتك لأضرار في كارثة، أو في مرآب، أو موقف سيارات، أو في الخارج. ممارسة شائعة بين المستهلكين هي "تجميع" تغطية المنزل والسيارات للحصول على خصومات، لكن نماذج التغطية المطبقة على كل نوع من الممتلكات تختلف. يجب بعد ذلك الإبلاغ عن مطالبة بأضرار لسيارة إلى وكالة التأمين أو الشركة المناسبة لوثيقة سيارتك. لدى إدارة التأمين في تكساس معلومات إضافية حول المركبات "المتضررة بالكامل" هنا.

س. 9-1: سيارتي غُمرت بالماء. كيف تحدد شركة التأمين ما إذا كان يجب اعتبار سيارتي خسارة كلية؟

ما إذا كانت سيارتك ستتعرض للتلف الكلي يتم تحديده على أساس كل دعوى على حدة. عادةً، عندما تكون تكلفة الإصلاح بالإضافة إلى قيمة الإنقاذ مساوية أو تتجاوز القيمة النقدية الفعلية للمركبة قبل الخسارة، تُعتبر خسارة كلية. العامل الأساسي هو كمية الماء في سيارتك. بشكل عام، إذا غطى الماء لوحة القيادة أو المكونات الكهربائية، فسيتم تدمير السيارة بالكامل.

س. 9-2: سيارتي تعرضت للتلف الكلي بسبب أضرار الفيضانات، ولدي تغطية كاملة لها. الشركة ستدفع قيمة الكتاب الأزرق، لكنني ما زلت مدينًا بمبلغ أكبر بكثير من ذلك. ألا يجب على الشركة دفع ما أدين به على السيارة؟

لا. بموجب التغطية الشاملة الأولية، تلتزم شركة التأمين فقط بدفع القيمة السوقية الحالية قبل الخسارة لمركبتك. طلب نسخة من تقرير التقييم ومراجعة تفاصيله للتحقق من دقته يمكن أن يكون ذا قيمة كبيرة. يمكنك أيضا طلب من المثمن أن يشرح لك كيف تم اشتقاق القيمة لضمان أن جميع معدات المركبة وميزاتها وترقياتها والأعمال الأخيرة قد تم أخذها في الاعتبار عند تحديد القيمة. لتغطية الفرق بين القيمة السوقية لسيارتك وما تدين به فعليًا، ستحتاج إلى وثيقة تأييد أو وثيقة منفصلة، تسمى عادة "وثيقة GAP"، لتأمين حماية السيارات المضمون.

س. 9-3: ماذا سيحدث لملكية السيارة إذا تعرضت سيارتي للتلف الكامل؟

إذا كنت تملك السيارة بالكامل، فسيتعين عليك توقيع الملكية لشركة التأمين. مقابل ذلك، قد يعطونك شيكًا بالقيمة السوقية للمركبة، حسب شروط وثيقتك. إذا كنت لا تزال مدينًا بقرض سيارة، ستنسق شركة التأمين معك ومع المُقرِض لتوقيع سند الملكية لهم. في أغلب الحالات، ستعمل شركة التأمين على إجراء اتصال مع المقرض وإعلامه بقيمة المبلغ المستحق على القرض. على سبيل المثال، إذا حددت شركة التأمين أن القيمة السوقية للمركبة هي $10,000 والمبلغ المستحق للمُقرِض هو $8,000، ستصدر شركة التأمين شيكًا بقيمة $8,000 للمُقرِض لتحرير الرهن على السيارة. بعد ذلك ستصدر لك شركة التأمين شيكًا بقيمة $2,000 للحصول على توقيعك على الملكية. للحصول على معلومات محددة حول كيفية معالجة الملكيات، تواصل مع إدارة المركبات عبر الهاتف 1-888-368-4689 أو عبر الإنترنت.

س. 9-4 إذا تضررت سيارتي بسبب الفيضانات وكانت وثيقتي توفر فقط تغطية المسؤولية، هل هناك شخص يمكنني التواصل معه للمساعدة؟

إذا كانت وثيقة تأمين سيارتك توفر فقط تغطية المسؤولية ، فلن تدفع عن الأضرار التي تلحق بسيارتك بسبب الفيضانات. إذا تم إعلان كارثة فيدرالية، يمكنك التواصل مع وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (1-800-621-3362) أو الصليب الأحمر (1-800-733-2767) للمساعدة في الاحتياجات الفورية. يمكنك أيضا التقديم إلى إدارة الأعمال الصغيرة.

س. 9-5 طلبت شركة التأمين مني سحب سيارتي المغمورة إلى موقع محدد للفحص. هل أنا مسؤول عن رسوم السحب؟

لا. يجب على شركة التأمين دفع تكاليف السحب عن طريق تعويضك أو دفع المال لسائق شاحنة السحب بمجرد تسليم السيارة في موقع الفحص. لا ينبغي أن تكون مسؤولا عن التكلفة، لأنك تساعد شركة التأمين في فحص سريع لسيارتك بالإضافة إلى حمايتها من المزيد من الأضرار.

س. 9-6 وافقت شركة التأمين على إصلاح سيارتي. هل يمكن للشركة أن تطلب استخدام قطع مستخدمة؟

ربما. يحظر قانون التأمين في تكساس § 1952.301(1) على شركات التأمين تحديد العلامة التجارية أو النوع أو العمر أو المورد أو الحالة الخاصة بالأجزاء أو المنتجات التي قد تستخدم لإصلاح المركبة، لكن هذا لا يعني أن استخدام القطع المستعملة غير "معقول". في بعض الحالات، قد يُسمح باستخدام قطع الغيار المستعملة وقطع الغيار غير الأصلية حسب عمر وحالة ومسافة السيارة المحددة. معظم وثائق السيارات الشخصية في تكساس تتطلب من شركة التأمين دفع الأقل من التالي: القيمة النقدية الفعلية للممتلكات، أو المبلغ اللازم لإصلاح أو استبدال الممتلكات بممتلكات أخرى من نفس النوع والجودة، أو المبلغ المذكور في صفحة الإقرارات في الوثيقة.

س. 9-7 نظرًا لأن سيارتي غمرت بالمياه، اضطررت لاستئجار سيارة. هل تغطي بوليصة التأمين الخاصة بسيارتي تكلفة استئجار سيارة؟

ستوفر وثيقتك تغطية لاستئجار سيارة أخرى فقط إذا كان لديك نص خاص في وثيقتك، يسمى ملحق، لتغطية تعويض الإيجار. بموجب هذه التغطية، ستدفع شركة التأمين حتى الحد الأقصى الموضح في الموافقة للمدة المعقولة اللازمة لإصلاح أو استبدال سيارتك.

س. 9-8 هل سيارتي مشمولة بتغطية أضرار الفيضانات؟

تُغطى أضرار الفيضانات إذا كنت تحمل تغطية "غير التصادم"، والتي تُسمى أيضًا التغطية الشاملة، في وثيقتك. يمكنك العثور على هذه المعلومات في صفحة إقرارات وثيقتك. إذا لم تكن لديك نسخة من وثيقتك، يمكنك التحقق من وكيلك أو شركة التأمين.

س. 9-9 ماذا لو لم أوافق على التسوية التي تقدمها شركة التأمين، خصوصًا قيمة السوق لمركبتي المدمرة كليًا؟

عادةً ما تُعزى النزاعات حول قيمة السيارة إلى خطأ في طريقة التقييم المُنفذة. بعد الحادث بفترة قصيرة، من الأفضل الدخول إلى الإنترنت والبحث عن سيارات مماثلة. اطبع الإعلانات أو احفظها كملفات PDF. كن دقيقًا قدر الإمكان في تحديد المركبات التي تمتلك خيارات ومسافة وميزات متشابهة. أيضا، الحفاظ على أدلة القيمة المختلفة مثل كتاب كيلي الأزرق، أو الجمعية الوطنية لتجار السيارات، أو غيرها من خلال طباعة أو حفظ النتائج كملفات PDF يمكن أن يكون مفيدا.

تتطلب تقييمات المركبات من المقيمين إدخال البيانات بطريقة منهجية، وإلا يمكن أن تسبب الأخطاء فرقًا في القيمة الناتجة. اطلب من المثمن أن يزودك بنسخة من تقييمه. ابحث عن التناقضات بين ما تعرفه عن سيارتك والمركبات المماثلة في التقرير. أيضًا، اطلب من المثمن شرح كيفية تحديد مبلغ التسوية.

بعد جمع المعلومات المتاحة، انظر إلى الأمثلة التي وجدتها بعد وقوع الحادث بفترة قصيرة. يجب أن يكون المثمن منفتحًا على استقبال ملاحظاتك حول الأخطاء في تقرير التقييم والمركبات المماثلة التي تم العثور عليها بالقرب من وقت الحادث. إذا كنت لا تزال لا توافق، فهناك خيارات. الاستعانة بمثمن عام لمعالجة الأضرار هو أحد هذه الخيارات. إذا حدثت إصابات في الحادث، غالبًا ما يتولى محامي الإصابات الشخصية التفاوض على مركبة الخسارة الكلية. وإلا، فإن وثيقة تأمين السيارات الشخصية تسمح لك بالمطالبة بتقييم السيارة. هناك بند محدد في العديد من السياسات الخاصة بالتقييم يحدد مسؤوليات الأطراف.

س. 9-10: جرفت سيارتي في الفيضان. كيف أعرف مكانه الآن؟

تواصل مع إدارة السيارات غير المطالب بها في شرطة المنطقة. قد تكون سيارتك قد تم سحبها أيضًا إلى منشأة تخزين دون موافقتك. إذا تم سحب السيارة دون موافقتك، وأرادت منشأة التخزين فرض رسوم عليك، يجب عليك التواصل مع إدارة المركبات في تكساس (TxDMV) على الرقم 1-888-368-4689.

س. 9-11: تلقيت شيكًا من شركة التأمين لكنني غير راضٍ عن المبلغ. أخطط لتقديم شكوى لطلب دفع المزيد من الأموال. هل يجب أن أصرف الشيك؟ إذا صرفت الشيك، هل يعني ذلك أنني أقبل قرارهم ومقدار الدفع؟

اعلم دائما ما الذي توافق عليه عندما تقبل شيكا من شركة التأمين. إذا كان هناك نزاع حول القيمة ، اقبل فقط دفعة أموال غير متنازع عليها. يجب ألا تؤيد شيكًا قبل أن تعرف بالضبط ما يعنيه قبولك للشيك . مناقشة مخاوفك مع المثمن هي بداية، لكن دائمًا قم بتلخيص فهمك للنقاش كتابيًا وإرساله إلى المثمن.

في الوقت الحاضر، نادرًا ما تُرسل رسائل وشكات شركات التأمين من نفس مركز المعالجة المركزي، مما يجعل من الصعب على الشيك أن يرافق خطاب الشرح. وهذا يعني أن قراءة كلا الجانبين من الشيك بعناية، بالإضافة إلى أي مستندات أو اتصالات أخرى، أمر مهم للغاية.

بعض شركات التأمين تتضمن بيان "الموافقة الكاملة والرضا" أو لديها إخلاء من المسؤولية الإضافية مذكور على ظهر الشيك. تنص هذه اللغة أحيانًا على أن تأييدك للشيك يعفي شركة التأمين من أي مسؤولية إضافية عن أي أضرار إضافية.

يرجى التأكد من فهمك لما يمثله الشيك وكيف سيؤثر صرفه عليك قبل اتخاذ أي إجراء بخصوص الشيك. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الشرح أو المعلومات، تحدث إلى وكيلك أو شركة التأمين.

س. 9-12 كيف تعمل تغطية تكلفة الاستبدال؟

عادةً ما تتوفر تغطية تكلفة الاستبدال فقط للسيارات الجديدة كليًا وتنطبق فقط على أول اثني عشر شهرًا بعد الشراء، وبعض السياسات تدوم لفترة أطول. عادةً، يجب أن تكون السيارة خسارة كاملة لتفعيل تغطية استبدال السيارة الجديدة.

س. 9-13: هل تتوفر تغطية تكلفة الاستبدال لجميع أنواع السياسات؟

تغطية تكلفة الاستبدال غير متاحة في بوليصة التأمين على السيارات التقليدية. بعض شركات التأمين توفر استبدال سيارة جديدة لعدد محدود من السنوات إذا كانت السيارة مؤمنة عندما كانت جديدة. يجب عليك التحقق من وكيلك أو شركتك لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون تغطية تكلفة الاستبدال لجميع أنواع السياسات.

س. 9-14 إذا كانت المركبة المؤمنة ممولة، كيف تُصدر شيكات المطالبة؟ إذا تم إصدار المبلغ لكل من المؤمن عليه وصاحب الرهن، كيف يمكن للمؤمن عليه الحصول عليه؟

يتطلب تأييد حامل الرهن من شركة التأمين دفع المال للمؤمن عليه (عادة أنت أو من اشترى التأمين) وصاحب الرهن حسب ما قد يظهر اهتمامهم على سند الملكية. Aصاحب الرهن هو مُقرِض له مصلحة قانونية في ممتلكاتك حتى تسددها بالكامل. عادة ما يكون حامل الرهن بنكا أو شركة تمويل أو شخصا خاصا. قد يتم ذكر كل من المؤمن عليه وحامل الرهن على الشيك. في معظم الحالات، تُدفع مدفوعات مطالبات التأمين عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات التي تشكل ضمانًا للقرض لك ولصاحب الرهن، وستتطلب الشيكات توقيعات من الأطراف. يجب على المؤمن عليه وصاحب الرهن أن يتفقا على الإفراج عن الأموال.

س. 9-15: ماذا يمكن للمؤمن عليه أن يفعل إذا تم إرسال الشيك الذي يدفع لكل من حامل الرهن والمؤمن عليه مباشرة إلى حامل الرهن وصرفه دون علم المؤمن عليه أو توقيعه؟

إذا حدث ذلك، يجب أن تكون خطوتك الأولى هي التواصل مع شركة التأمين وصاحب الرهن لمناقشة المشكلة. يمكنك أيضًا الاتصال بإدارة البنوك في تكساس على الرقم 1-877-276-5554 أو زيارة موقعهم الإلكتروني.

س. 9-16: هل يجب على المؤمن عليه أن يوافق على اعتبار السيارة تالفة بالكامل إذا كان المؤمن عليه وصية "مقلوبًا" في القرض؟

ستوضح السياسة كيفية دفع الخسارة. شركة التأمين تقرر ما إذا كانت ستدمر السيارة بالكامل. عادة ما تعتبر السيارة تالفة بالكامل إذا كانت تكلفة إصلاحها أكثر من قيمتها. يمكن تغطية التأمين للفرق بين القيمة النقدية الفعلية للسيارة ومبلغ القرض القائم من خلال تأييد GAP أو بوليصة GAP منفصلة. إذا لم تكن هناك بوليصة GAP أو شيء مشابه وكانت السيارة تضررت بالكامل، فإن الشركة ستدفع فقط القيمة النقدية الفعلية للسيارة. إذا كان المؤمن عليه مدينًا بمبلغ أكبر على السيارة، فسيظل مسؤولًا عن الرصيد.

قد يفكر الشخص في إصلاح مركبة تم اعتبارها خسارة كاملة، لكن هذا يصاحبه تحديات إضافية، وهي ضمان سلامة تشغيل المركبة. لدى إدارة التأمين في تكساس معلومات وروابط على موقعها الإلكتروني إذا كنت تفكر في الإصلاح.

س. 9-17 ماذا لو تم اعتبار سيارتي خسارة كاملة لكنني أريد الاحتفاظ بها؟

إذا كانت سيارتك خسارة كاملة لكنك ترغب في الاحتفاظ بها، فستحتاج إلى التفاوض على تسوية مع شركة التأمين بحيث يمكنك الاحتفاظ بالسيارة المستصلحة. ومع ذلك، ستكون مسؤولا عن تكلفة الإصلاحات وستكون خاضعا للقوانين المتعلقة بالإنقاذ الذي يحتفظ به المالك. للاستفسارات المتعلقة بالخردة المحتفظ بها من قبل المالك، تواصل مع إدارة المركبات في تكساس على الرقم 1-888-368-4689 أو www.txdmv.gov. بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب في التواصل مع صاحب الرهن لمعرفة ما إذا كان الاحتفاظ بالسيارة المستصلحة سيؤثر على الحق.

عادةً ما يتم تقليل الدفعة من شركة التأمين بناءً على عرض السعر الذي تلقوه من شركة إنقاذ. اعتمادًا على سوق الإنقاذ، قد يكون هذا المبلغ كبيرًا. يجب أن يكون المثمن قادرًا على تزويدك بحساب واضح إذا رغبت في الاحتفاظ بالخلاصة.

المصدر: يستخدم هذا القسم الفرعي من الأسئلة والأجوبة المعلومات المقدمة من إدارة التأمين في تكساس.

س. 9-18: هل هناك أنواع مختلفة من السياسات التي توفر تغطية للمساكن المتنقلة؟

المنازل "المتنقلة" و"المصنعة" مشمولة ضمن وثيقة منزل متنقل. يتم بناء المنازل المتنقلة والمصنعة في المصانع، وشحنها كقطعة واحدة وغالبًا لا تكون مثبتة على أساس. يُعرَّف المنزل "المتنقل" بأنه المنزل الذي بُني قبل 1976. المنزل الذي بُني بعد 1976 يُسمى تقنيًا "منزل مصنع".

المنزل "المعياري" هو المنزل الذي يُبنى في مصنع، ويُشحن على شكل قطع، ويُبنى على أساس ثابت. عادة ما تكون مشمولة ضمن بوليصة تأمين مالك المنزل.

أحيانًا يمكن تغطية المنازل المتنقلة أو المصنعة تحت تأمين المركبات الترفيهية أو التخييم إذا كانت تحتوي على وصلة جر، لكن هذا نادر.

س. 9-19: الرياح تسببت في سقوط شجرتي على منزلي المتنقل وألحقت أضرارًا بسقفي. هل تغطي بوليصة تأمين المنزل المتنقل الخاصة بي الأضرار التي لحقت بمنزلي؟ وهل ستدفع الشركة مقابل إزالة الشجرة من ممتلكاتي؟

إذا تسبب نوع من الخسارة المغطى، مثل الرياح، في تلف شجرة أو أغصان الشجرة للمنزل المتنقل/المصنع، يجب على شركة التأمين تغطية أضرار السقف ويجب أيضًا دفع أي مبلغ معقول لرفع أو قطع الشجرة (أو الأغصان) عن الهيكل المتضرر ووضعها على الأرض. بمجرد أن يكونوا على الأرض، قد يدفعون أو لا يدفعون ثمن إزالة الحطام. قد توفر بعض الشركات خيارًا لزيادة التغطية. يجب عليك الاتصال بوكيلك أو شركتك بخصوص تغطية إزالة الحطام.

س. 9-20 هل توفر بوليصة تأمين مالك المنزل المتنقل الخاصة بي نفقات معيشة إضافية؟

توفر معظم وثائق مالكي المنازل المتنقلة تعويضًا إضافيًا عن نفقات المعيشة في حال تعرض المنزل المتنقل لأضرار أو تدمير من حدث مغطى تحت البوليصة ويصبح المنزل المتنقل غير صالح للسكن. قد توفر بعض الشركات خيارًا لزيادة هذه التغطية. من المهم أن تتواصل مع وكيلك و/أو شركتك بخصوص تغطية نفقات المعيشة الإضافية.

س. 9-21: غمر الماء منزلي المتنقل. هل ستغطي بوليصة تأمين مالك المنزل المتنقل الخاصة بي الأضرار التي لحقت بي؟

بشكل عام، الفيضانات غير مشمولة. ومع ذلك، من المهم مراجعة وثيقتك و/أو التواصل مع وكيلك بخصوص تغطية الفيضانات لمنزل متنقل.

المصدر: يستخدم هذا القسم الفرعي من الأسئلة والأجوبة المعلومات المقدمة من إدارة التأمين في تكساس.

س. 9-22: ما الفرق بين أنواع وثائق تأمين مالكي المنازل؟ كيف تختلف وثيقة تأمين السكن عن بوليصة تأمين مالك المنزل؟

قد توفر وثائق مالك المنزل إما تغطية "جميع المخاطر" أو "تغطية الخطر المسمى". يستخدم مصطلح "كل المخاطر" لوصف السياسات التي عادة ما تغطي جميع أسباب الخسارة أو "المخاطر" ما لم يتم استبعادها بشكل خاص في البوليصة. إذا لم تكن هناك تغطية للخطر، فيجب إدراجه تحت قسم الاستثناءات من البوليصة. "الخطر المسمى" يعني أن الضرر يجب أن يكون ناجماً عن خطر تم تسميته أو إدراجه تحديداً في البوليصة. عادة ما توفر وثيقة مالك المنزل تغطية للمسكن، ممتلكات شخصية، والمباني الأخرى، والمصاريف المعيشية الإضافية (ALE)، والمدفوعات الطبية، والمسؤولية الشخصية. عادةً ما توفر وثيقة السكن تغطية للمنزل و/أو الممتلكات الشخصية.

س. 9-23 هل يمكنني إجراء إصلاحات على ممتلكاتي فورًا؟

جميع السياسات تتطلب منك التخفيف من الأضرار، مما يعني أنه يجب عليك إيقاف المزيد من الأضرار الفورية في أقرب وقت ممكن دون تعريض سلامتك الشخصية للخطر. هذا يعني أنه يجب عليك حماية العقار من أضرار الطقس الإضافية أو من دخول اللصوص، على سبيل المثال. ومع ذلك، ينبغي عليك القيام بذلك من خلال إجراء إصلاحات مؤقتة فقط. لا ينبغي عليك إجراء إصلاحات دائمة حتى يقوم المثمن بفحص الضرر. تغطي وثيقتك تكلفة الإصلاحات المؤقتة اللازمة، لذا احتفظ بإيصالاتك للمواد وأنشئ سجلات زمنية للعمل. يجب أن تلتقط الكثير من الصور للأضرار، سواء عن قرب أو بزاوية واسعة، قبل إجراء أي إصلاحات أو نقل الممتلكات المتضررة. يشمل ذلك صورًا لأي مياه راكدة. بعد ذلك، يجب عليك فصل الممتلكات التالفة عن الممتلكات غير المتضررة والبدء في إعداد قائمة جرد المنزل.

س. 9-24: هل توفر وثيقة تأمين المنزل تغطية لمصاريف المعيشة الإضافية (ALE)؟

إذا لم تستطع البقاء في منزلك بسبب سبب مغطى في بوليصة التأمين الخاصة بك، فقد تغطي بوليصة مالك المنزل أو المستأجر تكاليف الإقامة في فندق أو نزل أو مأوى مؤقت آخر. سيتم تحديد المبلغ بناءً على أحكام وثيقتك. معظم وثائق تأمين الفيضانات لا تغطي ذلك. إذا أجبرك الضرر على الانتقال، تأكد من إخبار شركة التأمين بمكانك وكيفية التواصل معك عبر الهاتف. أيضًا، اترك ملاحظة في منزلك المتضرر تخبر فيها مسؤول التأمين عن كيفية العثور عليك.

تغطي مدفوعات ALE الزيادة في تكاليف المعيشة الناتجة عن المخاطر المشمولة. على سبيل المثال، دفعات الرهن العقاري هي جزء من تكلفة المعيشة المعتادة، ومسؤوليتك في دفع هذه الدفعة لا تتوقف في حال وقوع خسارة. تكلفة الإقامة المؤقتة، مثل فندق أو شقة أو منزل، ستكون النفقات المعيشية الإضافية التي تسعى البوليصة لتعويضها. إذا اضطررت لمغادرة منزلك والإقامة في فندق، على سبيل المثال، وعادة ما تدفع $800 مقابل الرهن العقاري لكن اضطررت لدفع $1,200 للإقامة في فندق، فإن ALE ستدفع فقط $400.عنصر آخر يجب أخذه في الاعتبار هو الطعام. إذا كنت عادة تنفق دولار 100 شهريًا على تناول الطعام خارج المنزل، ولكن بعد خسارة حيث تضرر مطبخك أو غرفة الفندق تفتقر إلى القدرة على الطهي، يمكن تغطية الزيادة عن الإنفاق المعتاد البالغة دولار 100 بموجب ALE.

س. 9-25 لم يغمر منزلي بسبب ارتفاع المياه؛ ومع ذلك، ارتد خط الصرف الصحي وتسبب في أضرار في منزلي. هل هذا مشمول ضمن وثيقة تأمين مالك المنزل الخاصة بي؟

معظم وثائق التأمين تتطلب إضافة تغطية لمياه الصرف الصحي أو الحوض أو الفائض أو الاحتياط. بينما يعتمد ذلك على شروط وثيقتك المحددة، غالبًا ما تستبعد السياسات المياه أو مياه الصرف الصحي القادمة من خارج المنزل من نظام السباكة الذي يدخل عبر المجاري أو المصارف. مراجعة وثيقتك والتواصل مع شركة التأمين أو وكيل التأمين بخصوص التغطية قبل حدوث خسارة لمعالجة هذه التغطية فكرة رائعة.

س. 9-26 غمر بيتي بالماء، ووضعت أثاثي وأغراض المنزل في الحديقة الأمامية لتجف، لكنها سرقت. هل ستغطي بوليصة تأمين مالك المنزل هذه الخسارة؟

يعتمد ذلك على سياستك. بعض السياسات قد تعتبر هذا جزءًا من مطالبة الفيضان، بينما قد ترى أخرى هذا حدثًا منفصلًا تمامًا. لكي يتم تغطية السرقة، تتطلب معظم السياسات وجود علامات على الاقتحام بالقوة. على الرغم من أن خسائر الفيضانات قد لا تكون مشمولة، إلا أن العديد من السياسات تحتوي على استثناء إذا حدثت السرقة بعد الفيضانات. راجع وثيقتك وتواصل مع شركة التأمين أو وكيل التأمين الخاص بك بخصوص التغطية.

س. 9-27 تنص وثيقتي على أنه إذا كانت المطالبة ناتجة عن كارثة جوية أو كارثة طبيعية كبرى، يتم تمديد كل موعد نهائي لمعالجة المطالبة لمدة خمسة عشر يومًا إضافيًا. هل هذا يعني أن لدي تغطية بموجب وثيقتي للأضرار الناتجة عن الفيضانات؟

هذا النص لا يغير أو يعدل ما تغطيه البوليصة. إنه يمدد فقط متطلبات وقت معالجة المطالبة وفقًا لقانون التأمين في تكساس.

س. 9-28 بموجب بوليصة مالك المنزل، من يحدد سبب الضرر ومن يدفع مقابل خبير إذا دعت الحاجة؟

يجب على شركة التأمين إرسال مثمن، وهو شخص مدرب مهنياً للتحقيق وتقييم الأضرار وتقدير الخسارة. إذا اعتقدوا أنهم بحاجة إلى خبير إضافي، فسوف يدفعون مقابل ذلك. ومع ذلك، إذا اعترضت على مبلغ الضرر المقدر، فقد تحتاج إلى توظيف خبير أو مثمن خاص بك.

س. 9-29: دخل الماء إلى بيتي بسبب الفيضان. تعرضت لأضرار في السقف، وهو مترهل، ودخلت مياه الأمطار من السقف. ليس لدي تأمين ضد الفيضانات، لكن لدي تأمين على المنزل. ما الذي قد تغطيه بوليصة تأمين مالك المنزل، إن وجد؟

الأضرار الناتجة عن الأمطار التي تدفعها الرياح إلى داخل منزلك تختلف عن أضرار الفيضانات، وقد تغطيها بوليصة لا تشمل أضرار الفيضانات. قد تغطي بوليصة تأمين المنزل هذا النوع من الأضرار أو لا، وذلك يعتمد على نوع الوثيقة واللغة المحددة في وثيقتك.

س. 9-30 تلقيت "تحفظًا على الحقوق". ماذا يعني هذا؟

عادة ما يتضمن حجز الحقوق نصًا مشابهًا لهذا: "يرجى العلم أنه رغم أننا ما زلنا نحقق في خسارتكم، إلا أننا نقوم بذلك بموجب حجز صريح للحقوق."

عندما تدرج شركة التأمين هذه الصياغة في رسالة إلى عميل قدم مطالبة، فهي قانونية تعني " لسنا متأكدين من أننا مدينون لك بهذا المال، لكن نحن نعدل مطالبتك في الوقت الحالي." هم يحتفظون بحقهم في رفض جزء أو كل مطالبتك في المستقبل وقد يوضحون أو لا يوضحون السبب صراحة. على الأرجح، يكون التردد مرتبطًا باستثناء وارد في البوليصة يعتقدون أنه قد يكون أساسًا في رفض الدعوى المقدمة. يجب أن تتضمن رسالة حفظ الحقوق معلومات حول سبب عدم اعتقاد شركة التأمين بأن التغطية تنطبق، وأن تذكر بشكل خاص اللغة الدقيقة في البوليصة. بينما يجب عليك الاستمرار في الامتثال لتحقيقات شركة التأمين، فإن الحصول على مساعدة مهنية من مقيم عام أو محامي في هذه المرحلة قد يوفر عليك الوقت والتوتر.

س. 9-31: لم نتفق بعد أنا وشركة التأمين الخاصة بي على قيمة المطالبة. ومع ذلك، قدموا عرضًا أوليًا. هل يجب أن أنتظر الاتفاق النهائي قبل أن أتلقى أي دفعة؟

إذا لم يكن هناك نزاع حول ما إذا كانت هناك تغطية لجزء من مطالبتك، يجب على شركة التأمين دفع المبلغ "غير المتنازع عليه". على سبيل المثال، إذا كنت تعتقد أن مطالبتك تبلغ قيمتها $200,000 دولار وعرضت شركة التأمين عليك $150,000 دولار، يمكنك طلب شيك بالمبلغ غير المتنازع عليه البالغ $150,000 دولار. تأكد من أن هذه ليست تسوية كاملة ونهائية ، وأن المفاوضات لا تزال جارية.

س. 9-32: تلقيت شيكًا من شركة التأمين لكنني غير راضٍ عن المبلغ. أخطط لتقديم شكوى لطلب دفع المزيد من الأموال. هل يجب أن أصرف الشيك؟ إذا صرفت الشيك، هل يعني ذلك أنني أقبل قرارهم ومقدار الدفع؟

يجب ألا تؤيد أو توقع شيكًا قبل مناقشة مخاوفك مع الشركة. اتصل بالمقيم أو الشركة أولاً قبل صرف الشيك. بالإضافة إلى ذلك، اقرأ جانبي الشيك بعناية، وأي مستندات مرفقة. بعض الشركات لديها إخلاء مسؤولية من أي التزامات إضافية مطبوع على ظهر الشيك. تنص إخلاء المسؤولية أحيانًا على أن تأييدك للشيك يعفي شركة التأمين من أي مسؤولية إضافية. في بعض الحالات، خاصة عند التعامل مع عقار متضرر، قد يكون الشيك دفعة جزئية لبدء الإصلاحات. قد يتم الإفراج عن أموال إضافية عند تقديم إثبات أن الإصلاحات اكتملت. يرجى التأكد من فهمك لما يمثله الشيك وكيف سيؤثر صرفه عليك قبل اتخاذ أي إجراء بخصوص الشيك. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الشرح أو المعلومات، تحدث إلى وكيلك أو شركة التأمين.

س. 9-33 كيف تعمل تغطية تكلفة الاستبدال على أنواع السياسات مثل الفيضانات، مالكي المنازل، المسكن، والمنزل المتنقل؟

تغطية تكلفة الاستبدال تقوم باستبدال أو إصلاح منزلك أو ممتلكات شخصية المتضررة بمواد جديدة أو عناصر من نفس النوع والجودة. في معظم الحالات، يجب أن تكون مسؤولا فقط عن دفع مبلغ قابل للخصم. مبلغ قابل للخصم هو ما يجب أن تدفعه من جيبك قبل أن تدفع شركة التأمين وصية. بعض وثائق تأمين المنازل تتضمن تلقائيًا تغطية تكلفة الاستبدال للمنزل، بينما تسمح أخرى بإضافتها مقابل مبلغ إضافي، وقد يوفر بعضها قيمة نقدية فعلية فقط. القيمة النقدية الفعلية (ACV) هي ما ستكلفه القطعة إذا أخذت تكلفة الاستبدال وطرحت منها الاستهلاك (فقدان القيمة مع مرور الوقت بسبب التآكل والتلف). قد تقدم الشركات أيضًا تغطية تكلفة استبدال لسياسات المنزل المتنقل. راجع وثيقتك وتحقق مع وكيلك أو شركتك لمعرفة ما إذا كانت وثيقتك تتضمن تغطية تكاليف الاستبدال.

س. 9-34: تلقيت شيكًا من شركتي عن الأضرار التي لحقت بمنزلي. سيكلف الإصلاح أكثر من المبلغ المستلم. هل دفعوا لي ما يكفي عن الأضرار؟

إذا كان لديك تغطية لتكلفة الاستبدال، فقد يتم دفع مطالبتك على مرحلتين. قد يكون أول فحص مطالبة لك هو القيمة النقدية الفعلية للممتلكات المتضررة. يتم تحديد قيمة ACV من خلال أخذ تكلفة استبدال الخسارة المغطاة وخصم الاستهلاك (فقدان القيمة بسبب تقادم السلعة). بمجرد إصلاح أو استبدال الممتلكات المتضررة، قد تكون مؤهلاً لاستلام قيمة الاستهلاك التي تم حجزها سابقاً في أول شيك، حتى تكلفة استبدال الممتلكات المتضررة، بشرط ألا يتجاوز المبلغ الفعلي الذي تم إنفاقه أو إجمالي مبلغ التأمين على المسكن.

بشكل عام، للحصول على الفرق بين ACV وتكلفة الاستبدال ، يتطلب عقد التأمين إكمال الإصلاح أو الاستبدال خلال فترة زمنية محددة ، عادة 180 إلى 365 يوماً من تاريخ الخسارة. قد توفر السياسات أيضا خيارا للمؤمن عليه لتمديد تلك الفترة إذا طلب ذلك كتابيا كما هو موضح في الوثيقة الفعلية. من المهم مراجعة وثيقتك أو التواصل مع وكيلك بشأن المتطلبات المحددة لوثيقتك.

طالما أنك لست مؤمناً بشكل غير كافٍ، يجب أن تكون مسؤولاً فقط عن دفع مبلغ قابل للخصم في معظم الحالات. إذا كنت تعتقد أن شركة التأمين لا تقدم مبلغا كافيا لإصلاح أو استبدال ممتلكاتك المتضررة، مطروحا منه مبلغ قابل للخصم، فقد ترغب في طلب تقييم وفقا لأحكام الوثيقة. اطلب من شركة التأمين أن تشرح أساس الدفع وتوضح ما إذا كانت هناك أموال إضافية قادمة. يرجى ملاحظة أن العديد من السياسات لديها مبالغ قابلة للخصم أعلى لأضرار الأعاصير.

س. 9-35: هل يجب أن تكون الشيكات من شركات التأمين معتمدة من كل من المؤمن عليه وشركة الرهن العقاري؟ هل ينطبق نفس الإجراء على المساكن المتنقلة؟

عادةً، إذا كان الضرر يزيد عن $10,000, يجب ذكر اسم شركة الرهن العقاري على الشيك. ومع ذلك، قد تتطلب العقود المختلفة مبالغ مختلفة ، لذا راجع عقد الرهن العقاري الخاص بك بعناية. إذا كان إجمالي مبلغ الضرر أكبر من المبلغ المطلوب في عقد الرهن العقاري، فسيتم طلب الموافقات من كل من المؤمن عليه وشركة الرهن العقاري. عادةً ما تُحفظ الأموال في الضمان وتُصرف على أقساط أثناء إجراء الإصلاحات والموافقة عليها.

س. 9-36 ما الخيارات المتاحة للمؤمن عليه إذا تم إصدار الشيك مباشرة إلى شركة الرهن العقاري؟ كم من الوقت يمكن لشركة الرهن العقاري الاحتفاظ بالمال قبل صرف أي أموال للمؤمن عليه؟ هل يمكن لشركة الرهن العقاري صرف المال على دفعات صغيرة؟ هل يمكنهم حجب المدفوعات؟

لا يمكن لشركة التأمين الخاصة بك إصدار شيك لمطالبة يُدفع فقط لشركة الرهن العقاري. إذا فعلوا ذلك، يجب أن ترفض قبوله وتطالب بإعادة إصدار الشيك لك ولشركة الرهن العقاري الخاصة بك.

ينص قانون التأمين في تكساس على أن شركة الرهن العقاري يجب أن تخبرك بمتطلباتها لإفراج الأموال، وذلك خلال عشرة أيام من استلامها لعائدات التأمين. بمجرد أن تقدم أدلة كافية لإثبات أنك استوفيت تلك المتطلبات، يكون لدى شركة الرهن العقاري عشرة أيام لتحرير الأموال.

• إذا كان لديك قلق بشأن مُقرِض رهن عقاري خاص، يجب عليك التواصل مع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) على الرقم 1-877-382-4357.
• بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب في التواصل مع مكتب ائتمان المستهلك على الرقم 1-800-538-1579.
• إذا كان المُقرِض جمعية ادخار وقروض معتمدة من الدولة، أو بنكًا، فاتصل بإدارة الادخار والإقراض العقاري في تكساس على الرقم 1-512-475-1350 أو 1-877-276-5550.
• إذا كان المُقرِض مُعتمدًا اتحاديًا، فاتصل بمجموعة مساعدة العملاء التابعة لمكتب مراقب العملة (OCC) على الرقم 1-800-613-6743.
• في بعض الحالات، قد يتمكن مكتب الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) من مساعدتك؛ قم بزيارة موقعهم الإلكتروني للحصول على جهة الاتصال المحلية الخاصة بك.

س. 9-37 هل مشاكل السباكة أو انسداد المراحيض مغطاة بأي نوع من التأمينات، حتى بعد حدوث فيضان؟

بشكل عام، إذا اعتُبر أن السباكة أو الصرف الصحي ناتجة عن فيضان، فهي غير مشمولة بموجب بوليصة استرجاع المجاري أو بوليصة مالك المنزل أو المستأجر أو العمل التقليدي. إذا كان الضرر ناتجًا عن سبب آخر، فقد يكون مغطى بموجب وثيقتك، ويجب عليك التواصل مع وكيل التأمين أو الشركة.

س. 9-38 هناك انقطاع في التيار الكهربائي في منطقتي، ولا توجد خدمات في منزلنا. هل ستغطي بوليصتي تكاليف الفندق حتى تعود الكهرباء؟

على الأرجح لا. عادةً ما توفر الوثيقة تغطية إضافية لمصاريف المعيشة فقط إذا تعرض منزلك للتضرر بسبب سبب خسارة مغطى في وثيقتك، ونتيجة لذلك يصبح المنزل غير صالح للسكن. يجب عليك التحقق من اللغة المحددة في وثيقة التأمين الخاصة بك أو التواصل مع شركتك/وكيلك.

س. 9-39: اشتريت منزلي قبل عدة سنوات، وفي العام الماضي اشترت شركة رهن عقاري أخرى الرهن العقاري الخاص بي. شركتي الأصلية كانت تقدم تأمينًا ضد الفيضانات، لكن الآن أكتشف أن شركة الرهن العقاري الجديدة لم توفره. ماذا يمكنني أن أفعل؟

يتعين على شركات الرهن العقاري قانونًا التأكد من أن العقار في منطقة الفيضانات لديه تأمين ضد الفيضانات. يتعين على شركة الرهن العقاري الجديدة إرسال إشعار إلى مزود التأمين بأنها لن تقدم تأمين الفيضانات بعد الآن. يجب على شركة الرهن العقاري بعد ذلك إخطارك (المقترض) بأنك بحاجة إلى توفير تأمين ضد الفيضانات بنفسك. لديك حد زمني للقيام بذلك، عادة ما يكون خمسة وأربعين يوماً. إذا لم تقم بشراء تأمين ضد الفيضانات، فقد تقوم شركة الرهن العقاري بشرائه لك. يسمى هذا "التأمين المفروض" وعادة ما يكون أغلى مع تغطية أقل مما تشتريه بنفسك. إذا لم تحتفظ بتأمين الفيضانات المطلوب، فقد لا تكون مغطى للأضرار الناتجة عن الفيضان، وقد لا تكون مؤهلاً للحصول على مزايا المساعدة الفيدرالية، مثل FEMA، في حال وقوع كارثة. للحصول على معلومات حول القانون، يرجى التواصل مع ممثل وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA) في مركز التعافي من الكوارث (DRC) أو في برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات.

• إذا كان لديك قلق بشأن مُقرِض رهن عقاري خاص، يجب عليك التواصل مع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) على الرقم 1-877-382-4357.
• إذا كان المُقرِض جمعية ادخار وقروض معتمدة من الدولة، أو بنكًا، فاتصل بقسم الادخار والقروض في تكساس على الرقم 1-512-475-1350 أو 1-877-276-5550.
• إذا كان المُقرِض مُقرضًا معتمدًا فيدراليًا، فاتصل بمكتب مراقب العملة على الرقم 1-202-649-6870.
• في بعض الحالات، يمكن لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) أن تقدم المساعدة. اتصل ب HUD على الرقم 1-800-225-5342.

س. 9-40: تسببت الرياح في سقوط شجرتي على منزلي، مما أدى إلى تلف سقفي. هل تغطي بوليصة مالك المنزل الأضرار التي لحقت بمنزلي وتكاليف إزالة الشجرة من ممتلكاتي؟

إذا كانت وثيقتك توفر تغطية للرياح، وتسببت الرياح في تلف سقف المنزل بسبب شجرة أو أغصانها، يجب على شركة التأمين تغطية أضرار السقف ودفع أي مبلغ معقول لرفع أو قطع الشجرة (أو الأغصان) عن الهيكل التالف ووضعها على الأرض. بمجرد أن تكون الشجرة أو الأغصان على الأرض، قد يدفعون أو لا يدفعون تكلفة إزالة الحطام. بعض الشركات تحدد تغطية الحطام للإزالة بمبلغ 500$ لكل شجرة و1,000$ لكل خسارة. تواصل مع شركة التأمين أو وكيل التأمين الخاص بك بخصوص التغطية.

س. 9-41: سقطت شجرة جاري على منزلي وألحقت ضررًا بسقفي. هل ستغطي بوليصة تأمين مالك منزل جاري تكاليف الأضرار التي لحقت بمنزلي وإزالة الشجرة؟

على الأرجح لا. جارك غير مسؤول قانونيًا عن فعل طبيعي. ومع ذلك، إذا كان هناك نوع من الإهمال، مثل أن تكون الشجرة ميتة، فقد يكون جارك مسؤولاً عن الأضرار التي لحقت بمنزلك. إذا لم تغطِ بوليصة جارك الأضرار التي لحقت بك، يمكنك تقديم مطالبة بموجب وثيقتك إذا كان الخطر الذي تسبب في سقوط الشجرة مشمولاً في وثيقتك. يجب عليك التواصل مع وكيلك أو شركتك بخصوص الأضرار. قد يكون من الأسهل إذا قدمت مطالبة بموجب وثيقتك مع شركة التأمين الخاصة بك دون محاولة ملاحقة جارك أولاً. شركة التأمين الخاصة بك ستلاحق تأمين جارك للمطالبة بالتعويض.

س. 9-42 بعض الأشجار سقطت في حديقتي أثناء عاصفة. هل ستغطي بوليصة تأمين المنزل الخاصة بي خسارة الأشجار وإزالتها؟

على الأرجح لا. إذا سقطت شجرة أو أغصان شجرة على العشب ولم تتسبب في تلف لمبنى، فعادة لا يُطلب من شركة التأمين دفع تكاليف إزالتها أو تقطيعها أو نقلها.

س. 9-43: عاصفة رياح أسقطت سياجي. هل سيغطي تأمين مالك المنزل خسارة السياج الخاص بي؟

إذا كانت وثيقتك توفر تغطية للرياح، فقد يكون لديك تغطية للسياج. قد تحصل على ACV أو RCV حسب بوليصتك. عادةً ما تقتصر تغطية الأسوار الخشبية على القيمة النقدية الفعلية، وهي تكلفة استبدال الممتلكات المتضررة مطروحًا منها الاستهلاك. يجب عليك مراجعة وثيقتك و/أو الاتصال بوكيلك بخصوص التغطية.

س. 9-44: من يجب أن أتواصل معه إذا تعرض منزلي لأضرار نتيجة عاصفة هوائية وكان تأمين العواصف الهوائية الخاص بي مقدمًا من خلال جمعية تأمين العواصف في تكساس (TWIA)؟ كيف أقدم مطالبة؟

إذا كان لديك تأمين TWIA، لديك سنة واحدة من تاريخ تضرر ممتلكاتك لتقديم مطالبة.

لأي استفسارات حول تغطية الوثيقة، يرجى التواصل مع وكيل التأمين الخاص بك أو التواصل مع TWIA على الرقم 1-800-788-8247 أو عبر موقعها الإلكتروني www.twia.org. إذا كنت بحاجة لتقديم مطالبة أو استئناف، يمكنك القيام بذلك عبر موقعهم الإلكتروني والتسجيل.

للاستفسارات المتعلقة بفحص ممتلكاتك للحصول على شهادة لقانون بناء ويندستورم، يرجى التواصل مع وحدة فحص عواصف الرياح التابعة لإدارة التأمين في تكساس على الرقم 1-800-248-6032 أو الرجوع إلى الموقع الإلكتروني.

س. 9-45 ما هي التغطية التي أملكها لمنزلي وممتلكاتي الشخصية بموجب بوليصة TWIA الخاصة بي؟

بشكل عام، توفر وثيقة تأمين المنازل في TWIA تغطية للخسارة المادية المباشرة لمنزلك، والهياكل الأخرى مثل الكراجات المنفصلة، وممتلكات شخصية، بما في ذلك الملابس. يجب عليك الاتصال بوكيلك ومراجعة وثيقتك وأي توصيات ذات صلة بالتغطية المحددة.

س. 9-46: ماذا أفعل إذا أردت الاعتراض على مطالبة TWIA الخاصة بي؟

يمكن ل TWIA أن تقوم بأحد ثلاثة أمور مع مطالبتك: (1) قبولها بالكامل، (2) قبول التغطية الجزئية، أو (3) رفض مطالبتك بالكامل.

إذا كنت ترغب في الطعن في مطالبة تم قبولها جزئيًا أو كليًا، يجب عليك تقديم مزيد من المعلومات إلى TWIA بخصوص دفعة إضافية أو طلب تقييم رسمي ، والذي له موعد نهائي صارم يبلغ ستين يومًا من تاريخ استلام خطاب المطالبة.

إذا كنت ترغب في الاعتراض على مطالبة تم رفضها جزئيًا أو كليًا، لديك سنتان لرفع دعوى قضائية وإلا سيتم منعك من تقديم دعوى قضائية على تلك المطالبة.

إذا كانت لديك أسئلة حول عملية حل النزاعات، اتصل على 1-800-788-8247، الخيار 1، أو أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى claims@twia.org. يمكنك أيضًا التواصل مع فريق التوعية والمساعدة الساحلية التابع لإدارة التأمين في تكساس (COAST) للحصول على المساعدة في مطالبات TWIA على الرقم 1-855-35-COAST (1-855-352-6278) أو ConsumerProtection@tdi.texas.gov.

س. 9-47 أثناء العاصفة، سقطت شجرة على سطح منزلي مما سمح للأمطار بالدخول من الفتحة التي أحدثتها الشجرة. الآن أرى العفن ينمو. هل لدي تغطية؟

معظم وثائق تأمين أصحاب المنازل ستوفر تغطية للممتلكات التي تضررت بسبب المطر الذي دخل عبر فتحة ناتجة مباشرة عن الرياح. بشكل عام، يُستثنى العفن في وثيقة مالك المنزل؛ ومع ذلك، ستغطي بعض السياسات خسارة العفن الناتجة عن أو نتيجة لأضرار المياه المغطاة. من المحتمل أن تشمل التغطية لفقدان العفن الناتج التكاليف المعقولة والضرورية لإصلاح أو استبدال ممتلكاتك المتضررة. ومع ذلك، فإن معظم السياسات لا تشمل أي تكاليف إضافية لمعالجة أو اختبار العفن الناتج إلا إذا تضمنت وثيقتك ذلك بشكل محدد.

س. 9-48 خلال العاصفة، غمرت المياه منزلي. هل تغطي بوليصة تأمين مالك المنزل أضرار العفن الناتجة عن مياه الفيضانات؟

عادةً، لا تغطي وثائق تأمين أصحاب المنازل الأضرار الناتجة عن الفيضانات أو المياه السطحية أو الأمواج أو المياه المدية أو الأمواج المدية أو فيضان الجداول أو المسطحات المائية الأخرى، أو الرش من أي من هذه، سواء كانت مدفوعة بالرياح أم لا. إذا لم تكن هناك تغطية للفيضانات في وثيقة مالك المنزل، فإن أي خسارة للعفن الناتجة عن الفيضانات لن تكون مغطاة بموجب الوثيقة.

س. 9-49: هل يجب علي توظيف مقيم تأمين عام لتقديم المساعدة في تسوية مطالبة تأمين السيارة أو المنزل الخاص بي؟

لا. توظيف مثمن تأمين عام لمساعدتك في تقديم مطالبة تأمين الممتلكات هو أمر اختياري وقرارك البحت. يفرض مقيمو التأمين العام رسوماً للمساعدة في التفاوض على تسوية المطالبة مع شركات التأمين. يرجى العلم أن رسوم مقيم التأمين العام عادة ما تكون نسبة من تسوية المطالبة، وبالتالي تدفع من أموال التسوية التي يتلقاها المؤمن.

س. 9-50: هل هناك أي قيود على تعويض مُقَيِّم التأمين العام؟

نعم، تنطبق القيود التالية:

• إذا تم تسوية المطالبة خلال اثنتين وسبعين ساعة من تاريخ الإبلاغ عن الخسارة لشركة التأمين، فإن مقيم التأمين العام يحق له فقط تعويض معقول عن الوقت والمصاريف ولا يمكنه الحصول على عمولة تتكون من نسبة مئوية من إجمالي المبلغ المدفوع من قبل شركة التأمين.
• لا يجوز أن تتجاوز رسوم مقيم التأمين العام 10 بالمئة من تسوية مطالبة. يجب الكشف عن بيان واضح لعمولة مثمن التأمين العام في العقد المكتوب لمثمن التأمين العام . دائماً راجع نص العقد. إذا لم يكن مثمن التأمين العام مرخصًا، فلا يُسمح له بأخذ رسوم.

س. 9-51 هل يُسمح لمثمن التأمين العام بالمشاركة في إصلاح الممتلكات المتضررة التي تفاوض بشأنها على تسوية؟

لا. لا يجوز لمقيم التأمين العام المشاركة، بشكل مباشر أو غير مباشر، في إعادة بناء أو إصلاح الممتلكات المتضررة التي هي موضوع مطالبة تم تعديلها من قبل مقيم التأمين العام.

س. 9-52: هل يجب على مثمني التأمين العام الحصول على ترخيص من إدارة التأمين في تكساس؟

نعم. لا يجوز لأي شخص أن يعمل كمقيم تأمين عام في تكساس أو يدعي أنه مقيم تأمين عام في تكساس، إلا إذا كان يحمل رخصة أو شهادة صادرة عن المفوض. يمكنك التحقق من حالة ترخيص مُقَيِّم التأمين العام هنا.

س. 9-53: الطعام في ثلاجتي تلف بسبب انقطاع الكهرباء في منطقتي. هل ستغطي بوليصة تأمين مالك المنزل الخاصة بي الخسارة؟

إذا كان انقطاع الكهرباء ناتجًا عن خطر مشمول في الوثيقة ويقع خارج منشأتك ، فإن معظم وثائق تأمين أصحاب المنازل تغطي حتى 500 دولارًا أمريكيًا للأطعمة المبردة أو المجمدة الفاسدة. إذا كان انقطاع الكهرباء ناتجًا عن خطر مغطى وحدث مباشرة في منزلك أو معداتك (الثلاجة/الفريزر)، فقد تكون مؤهلاً لأكثر من 500$. ومع ذلك، يجب عليك قراءة وثيقتك لتحديد تغطيتك.

س. 9-54 إذا أخلت بسبب عاصفة، وتعرضت ممتلكاتي الشخصية للتلف أو السرقة أثناء وجودها في مكان آخر، هل ستكون ممتلكاتي الشخصية مشمولة بوثيقة تأمين السيارة أو المنزل؟

توفر وثائق مالكي المنازل تغطية للممتلكات الشخصية أثناء الابتعاد عن الموقع أو العقار المؤمن عليه. تحد معظم السياسات من مبلغ هذه التغطية إلى 10 بالمئة أو 20 بالمئة من إجمالي مبلغ التغطية للممتلكات الشخصية. بعض السياسات تحد من تغطية السرقة للممتلكات الشخصية أثناء الابتعاد عن المنزل، ما لم يكن المؤمن عليه يعيش هناك مؤقتًا. بشكل عام، لا تغطي وثيقة تأمين السيارات الشخصية الممتلكات الشخصية.

المصدر: يستخدم هذا القسم الفرعي من الأسئلة والأجوبة المعلومات المقدمة من إدارة التأمين في تكساس.

س. 9-55 ماذا لو كان لدي رهن عقاري على ممتلكاتي؟ هل يجب على شركة التأمين أن تضع شركة الرهن العقاري الخاصة بي على الشيك؟ كيف أحصل على أموالي للإصلاح؟

عندما اقترضت المال لشراء منزلك، أصبحت شركة الرهن العقاري الخاصة بك مهتمة به. إذا لم تستخدم أموال التأمين لإجراء الإصلاحات، فإن قيمة العقار تقل، لذا ترغب شركة الرهن العقاري في التأكد من استخدام أموال التأمين لحماية استثمارها. عادةً، إذا تجاوز الضرر في العقار $10.000، يتم ذكر اسم شركة الرهن العقاري على الشيك. إذا كنت تتلقى فقط مزايا التأمين على الممتلكات الشخصية أو نفقات المعيشة الإضافية، فسيتم إصدار الشيك لك فقط. إذا كان الشيك محررًا لك ولشركة الرهن العقاري، سيُطلب منك توقيعه وإرساله إلى شركة الرهن العقاري. كيفية إطلاقها للإصلاح يعتمد على لغة عقد الرهن العقاري الخاص بك. في معظم الحالات، تُحفظ الأموال في حساب ضمان ويتم تحريرها على أقساط أثناء إجراء الإصلاحات والموافقة عليها من قبل شركة التأمين.

س. 9-56: هل يمكن لشركة الرهن العقاري أن تلزمني باستخدام أموال التأمين لسداد ما أدين به على العقار؟

في معظم الحالات، تمنعك شركات الرهن العقاري من استخدام أموال التأمين لسداد رأس المال أو أي دفعات متأخرة لأنهم يريدون منك إجراء الإصلاحات أو إعادة بناء العقار. ومع ذلك، يجب عليك قراءة عقدك لأن هناك بعض الحالات التي إذا كنت متأخرًا عن السداد، قد تُستخدم عائدات التأمين لتسديد ما تدين به، لكن يجب عليهم طلب إذنك.

س. 9-57 ماذا لو تم بيع الرهن العقاري وكانت الشركة الخطأ مسجلة على الشيك؟

أعد الشيك إلى شركة التأمين واطلب إعادة إصداره وقدم لهم إثباتًا على شركة الرهن العقاري الصحيحة.

س. 9-58 ماذا لو كنت قد سددت قرضي العقاري؟

أعد الشيك إلى شركة التأمين واطلب إعادة إصداره، وقدم لهم إثباتًا على أنك قد سددت جميع دفعاتك وأن قرضك قد تم سداده بالكامل.

س. 9-59 ماذا لو قامت شركة الرهن العقاري الخاصة بي بشراء تأمين لممتلكاتي؟

يسمى هذا التأمين "التأمين المفروض بالقوة". يحدث هذا عندما يسمح مالك العقار بإلغاء أو انتهاء فترة تأمينه، أو إذا تم إبلاغه من قبل شركة الرهن العقاري بأن التأمين غير كافٍ. ثم تشتري شركة الرهن العقاري التأمين لصاحب المنزل. عادةً ما يغطي المسكن فقط، دون ممتلكات شخصية، ويمكن أن يكون تأمين المنزل أو تأمين الفيضانات. إذا كان لديك هذا النوع من التأمين وتحتاج إلى تقديم مطالبة تأمين، فكن على علم بأنه يجب عليك تقديم المطالبة؛ شركة الرهن العقاري لن تقوم بذلك نيابة عنك. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان لديك هذا النوع من التأمين، اسأل شركة الرهن العقاري الخاصة بك واحصل على نسخة من البوليصة. هذه السياسات مخصصة فقط لإجراء إصلاحات على العقار؛ لا يمكنك استخدامها لسداد الرهن العقاري.

لمزيد من المعلومات حول أسئلة التأمين أو لتقديم شكوى متعلقة بالتأمين، اتصل بخط مساعدة المستهلك في TDI على الرقم 1-800-252-3439.

س. 9-60 ماذا لو كنت أستأجر؟ هل يغطي تأمين المستأجر الأضرار الناتجة عن الكوارث؟

يعتمد ذلك على السياسة. معظم وثائق التأجير توفر تغطية فقط للممتلكات الشخصية أو المحتويات المفقودة أو التالفة أو المسروقة. قد يقدمون تغطية لشخص آخر قد يتعرض لإصابة في الشقة، ويُطلق على ذلك تغطية المسؤولية. ومع ذلك، الفيضانات غير مشمولة إلا إذا قمت بشراء بوليصة منفصلة.

نوعا تغطية الممتلكات الشخصية هما قيمة تكلفة الاستبدال (RCV) والقيمة النقدية الفعلية (ACV). إذا كان لديك تغطية RCV ، ستقوم شركة التأمين بتعويضك عن التكلفة الكاملة لاستبدال ما فقدته. إذا كان لديك ACV، ستدفع شركة التأمين فقط تكلفة الاستبدال مطروحة من الاستهلاك، أو ما كان المشتري الراغب سيدفعه لك مباشرة قبل الخسارة. غالبًا ما تُكتب سياسات ACV لتأمين المستأجرين أكثر من تأمين أصحاب المنازل. ننصح بشدة باختيار تغطية تكلفة الاستبدال إذا كنت تستطيع تحملها. تحقق من بوليصة التأمين الخاصة بك لمعرفة نوع تغطية الممتلكات الشخصية التي لديك.

قد تتوفر مصاريف معيشية إضافية (ALE) إذا تم تحديدها في وثيقتك. إذا كان لديك ALE واضطررت للعيش في مكان آخر لأن شقتك أصبحت غير صالحة للسكن بسبب الكارثة، ستقوم شركة التأمين بدفع ما تكبده من نفقات إضافية بخلاف نفقاتك المعتادة .هذا يعني، على سبيل المثال، إذا اضطررت للعيش في فندق وتناول الطعام خارج المنزل لمدة شهر وأنفقت $2.000, بينما عادة ما تنفق فقط $1.400 على الإيجار والبقالة، شركة التأمين ستدفع لك المبلغ الإضافي

$600 لتعويض الفرق. ومع ذلك، يجب عليك الاحتفاظ بإيصالاتك وتقديمها لشركة التأمين الخاصة بك.

لمعرفة تغطيتك، اقرأ وثيقتك أو تحدث إلى وكيلك. لمزيد من المعلومات حول تأمين المستأجرين، اطلع على صفحة United Policyholders ما الجديد مع تأمين المستأجرين؟

س. 9-61 ما الفرق بين بوليصة تأمين الفيضانات الصادرة عن NFIP وبوليصة صادرة عن شركة تأمين؟ هل يوفر أحدهما تغطية أفضل من الآخر؟

يتم توفير تأمين الفيضانات من قبل الحكومة الفيدرالية من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات (NFIP). الوثائق التي تبيعها شركات التأمين عادة ما تكون وثائق NFIP تُباع من خلال برنامج "اكتب بنفسك" (WYO). يتم ذلك لتسهيل شراء وثائق التأمين ضد الفيضانات من خلال وكلاء التأمين المحليين. على الرغم من أن السياسات تشترى من شركات التأمين، إلا أنها لا تزال سياسات NFIP أساسية.

تتم معالجة المطالبات من قبل مثمني NFIP ومثمني شركات التأمين المعتمدين من NFIP للتعامل مع مطالبات الفيضانات. يمكن إحالة الأسئلة والشكاوى إلى NFIP على الرقم 1-800-638-6620. قد تقدم بعض شركات التأمين أيضا تغطية إضافية للفيضانات بخلاف وثيقة NFIP أو بأسعار أرخص. يجب عليك التحقق من وكيلك أو شركتك لمعرفة التغطية المتاحة والأنسب لاحتياجاتك.

س. 9-62 كيف يمكنني الحصول على تغطية تأمينية لحماية منزلي ومحتوياتي من الأضرار الناتجة عن الفيضانات؟

يوفر NFIP تأمين الفيضانات للأشخاص الذين يعيشون في المجتمعات التي تشارك في برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات. تواصل مع وكيلك أو NFIP على الرقم 1-800-427-4661 لشراء بوليصة NFIP. لا يشترط أن يكون المنزل قريبًا من مسطح مائي أو في منطقة فيضانية ليكون مؤهلًا.

س. 9-63: لماذا أشتري تأمين الفيضانات إذا كان عقاري في منطقة منخفضة أو متوسطة المخاطر؟

20-25 بالمئة من جميع مطالبات تأمين الفيضانات تأتي من مناطق منخفضة إلى متوسطة الخطورة.

س. 9-64 هل يمكنني شراء تأمين ضد الفيضانات إذا كنت مستأجرًا؟

يمكنك شراء ما يصل إلى 100,000 دولار من تأمين الفيضانات لمحتوياتك.

س. 9-65 كم يمكنني شراء تأمين ضد الفيضانات؟

من خلال NFIP، يمكنك شراء ما يصل إلى 250,000 دولار للمنزل و100,000 دولار لمحتوياتك. قد تتمكن من إضافة تغطية إضافية عبر وكيل يبيع وثائق WYO.

س. 9-66 هل توفر الوثيقة أي تغطية لنفقات المعيشة الإضافية؟

لا، بوليصة NFIP لا توفر تغطية لتكاليف المعيشة الإضافية.

س. 9-67 كيف يتم تقييم الممتلكات السكنية المتضررة بعد الخسارة بموجب بوليصة NFIP؟

إذا كان العقار مؤمناً بنسبة لا تقل عن 80 بالمئة من قيمته وكان هو منزلك الرئيسي، فسيتم تقييم المنزل بتكلفة الاستبدال إذا تم استبداله. إذا تم إعادة بناء المنزل في موقع جديد، فلن تتجاوز تكلفة الاستبدال ما كان سيكلف استبداله في الموقع السابق. يتم تقييم المحتويات والأجهزة المنزلية والسجاد والفوط الخشبية والممتلكات الخارجية بالقيمة النقدية الفعلية. القيمة النقدية الفعلية هي تكلفة الإصلاح بمواد جديدة من نفس النوع والجودة مع خصم الاستهلاك.

س. 9-68 هل هناك تغطية لتكلفة إزالة الحطام؟ ماذا عن تدابير تجنب الخسائر؟

تكلفة إزالة الحطام من ممتلكاتك وتكلفة إزالة الحطام من ممتلكاتك الموجودة على ممتلكات شخص آخر مشمولة ، لكنها تخضع للحد المنصوص عليه في السياسة. سيتم تعويضك بالحد الأدنى لأجر الفيدرالي إذا قمت بالعمل بنفسك. تجنب الخسارة محدود ب 1,000 $ لتكلفة أكياس الرمل، والسدود المؤقتة، والمضخات، وألواح البلاستيك والأخشاب، بما في ذلك قيمة عملك. يتوفر مبلغ إضافي قدره 1,000 دولار لتغطية تكلفة نقل العقار المؤمن عليه لحمايته من الفيضانات. هذه المزايا لا تزيد حد التأمين.

س. 9-69 إذا كانت سيارتي متوقفة في ممتلكاتي وتضررت بسبب الفيضانات، هل تغطي بوليصة الفيضانات الأضرار؟

لا، السيارات ليست ممتلكات مشمولة بموجب وثيقة NFIP. إذا كان لديك تغطية شاملة أو كاملة ضمن وثيقة سيارتك، يجب أن تغطي تلك الوثيقة الفيضانات. إذا كانت لديك المسؤولية فقط، فلا توجد تغطية للسيارة . إذا حدث ذلك ، يجب عليك تقديم مطالبة منفصلة لوكيل تأمين السيارات أو الشركة.

س. 9-70 هل يغطي تأمين الفيضانات الأضرار التي تلحق بالأجهزة المدمجة؟

تحقق من تغطية التأمين ضد الفيضانات التي لديك. ثم اتصل ب NFIP على الرقم 1-800-427-4661 لتحديد ما الذي تغطيه بوليصة تأمين الفيضانات. بشكل عام، توفر وثائق الفيضانات تغطية للهيكل والممتلكات الشخصية. قد تندرج الأجهزة المدمجة ضمن أي من الفئتين.

س. 9-71 ما هي التغطية المتوفرة للمباني التجارية؟

يتوفر ما يصل إلى $500,000 للمباني غير السكنية، و$500,000 إضافية متاحة لمحتويات المباني غير السكنية. يتم تقييم المباني والمحتويات بالقيمة النقدية الفعلية.

س. 9-72 متى تصبح التغطية سارية المفعول بموجب بوليصة NFIP؟

هناك فترة انتظار مدتها ثلاثون يوماً قبل أن تصبح التغطية سارية المفعول بعد شراء وثيقة NFIP. ومع ذلك، هناك استثناء لفترة الانتظار البالغة ثلاثين يوماً عند شراء بوليصة جديدة في البداية فيما يتعلق بالقرض. في هذه الحالة، تصبح الوثيقة سارية المفعول عند إتمام القرض.

س. 9-73 ماذا لو كانت قيمة منزلي أو المبنى التجاري الخاص بي تتجاوز الحدود القصوى المتاحة؟

شركة التأمين التي تؤمن مبناك التجاري ضد الحريق قد تضيف تغطية إضافية للفيضانات. عادة ما تكون لهذه التغطية الحدود القصوى لبرنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات (NFIP) كمبلغ قابل للخصم. قد يعتمد التوفر على منطقة الفيضان في كل موقع. قد تكون هناك شركات تأمين تكتب وثائق الفائض للمساكن التي تتجاوز الحد الأقصى البالغ $250,000. يجب عليك الاتصال بوكيلك لمعرفة المزيد عن التغطية المتاحة.

س. 9-74 أين يمكنني الحصول على مزيد من المعلومات حول تأمين الفيضانات؟

اطلع على www.floodsmart.gov.

المصدر: يستخدم هذا القسم الفرعي من الأسئلة والأجوبة المعلومات المقدمة من إدارة التأمين في تكساس.

س. 9-75 ما هو TWIA؟

TWIA هي شركة تأمين على الممتلكات في السوق المتبقية وليست وكالة حكومية. تم إنشاء هذه الأسواق المتبقية بموجب قانون الولاية لتوفير بديل آخر للتأمين للمستهلكين عندما لا تتوفر التغطية من خلال شركات التأمين التقليدية في القطاع الخاص. عندما يقرر القطاع الخاص أن خطر الخسارة كبير جداً ويرفض تقديم التغطية طوعاً، يمكن للمتقدمين طلب التغطية من خلال آلية السوق المتبقية. تأسست الجمعية في عام 1971 من قبل الهيئة التشريعية في تكساس لتوفير تأمين ضد الرياح والبرد في منطقة ساحل تكساس.

س. 9-76: هل خطة FAIR في تكساس وTWIA هما نفس الشيء؟

جمعية خطة تكساس العادلة (TFPA) هي شركة منفصلة عن TWIA وتوفر تغطية لجميع مناطق الولاية. لمزيد من المعلومات حول TFPA، يُرجى زيارة موقعهم الإلكتروني.

س. 9-77 ما الذي تغطيه بوليصة TWIA عادة؟

الأضرار الناتجة عن العواصف الهوائية أو البَرَد. هناك ثلاثة أنواع من التغطية:

• السكن: المساكن، الممتلكات الشخصية، المنازل المصنعة
• التجارية: المباني التجارية، الممتلكات الشخصية التجارية، المنازل التاون، والشقق السكنية
• أشياء متنوعة: تشمل على سبيل المثال لا الحصر، اللافتات، الأسوار، حمامات السباحة وأعمدة الأعلام

س. 9-78 ما الذي لا تغطيه بوليصة TWIA؟

الأضرار الناجمة عن الفيضانات أو الأمطار أو موجات العواصف. المطر الناتج عن الرياح مشمول إذا دخل من خلال فتحة في سقفك أو جدارك ناجمة عن قوة الرياح أو البرد المباشر.

س. 9-79 من يمكنه الحصول على تغطية بموجب TWIA، وكيف يمكن الحصول عليها؟

أولا، تواصل مع وكيل التأمين الخاص بك ، أو إذا لم يكن لديك وكيل، ابحث عن وكيل مرخص للممتلكات والحوادث في تكساس. سيساعدك وكيل التأمين الخاص بك في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على تغطية TWIA. لكي تكون مؤهلاً لبوليصة TWIA، يجب على المتقدمين والعقارات أن يستوفوا معايير معينة تحددها الهيئة التشريعية في تكساس:

• يجب أن يكون المتقدمون قد رُفضت تغطيتهم من قبل شركة تأمين واحدة على الأقل في السوق الخاصة
• يجب أن تكون العقارات موجودة في منطقة الكارثة المحددة
• يجب أن تكون الخصائص معتمدة من قبل TDI (WPI-8/WPI-8-E)
• يجب على العقارات الواقعة في مناطق فيضانات محددة (مناطق V) التي تم بناؤها أو تعديلها أو تجديدها أو توسيعها بعد يوم 2009 سبتمبر 1، والتي يمكنها الحصول على تأمين ضد الفيضانات من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات (NFIP) تقديم إثبات تغطية تأمين الفيضانات
• يجب أن تكون الممتلكات في حالة قابلة للتأمين كما تحددها الجمعية في خطة التشغيل

إذا كنت مؤهلاً للحصول على التغطية، يمكن لوكيلك تقديم طلب للحصول على التغطية إلى TWIA نيابة عنك. يمكن لحاملي وثائق TWIA اختيار دفع TWIA مباشرة أو من خلال وكيلهم. بمجرد الموافقة على الطلب، ستقوم TWIA بإصدار البوليصة.

س. 9-80 ما هي المواقع التي تعتبر حاليًا مناطق كوارث محددة؟

توفر وثائق TWIA تغطية للممتلكات السكنية والتجارية الواقعة ضمن المنطقة التي يحددها مفوض التأمين. تشمل هذه المنطقة حاليًا جميع المقاطعات الساحلية من الدرجة الأولى ال14 وأجزاء من مقاطعة هاريس شرق الطريق السريع 146. المقاطعات المحددة هي أرانساس، برازوريا، كالهون، كاميرون، تشامبرز، جالفستون، جيفرسون، كينيدي، كليبرغ، ماتاغوردا، نويسيس، ريفوجيو، سان باتريشيو، وويلاسي. عندما تقع الملكية داخل حدود المدينة وشرق الطريق السريع 146، تُدرج أيضًا الأجزاء التالية من مقاطعة هاريس: لا بورت، مورغانز بوينت، باسادينا، سيبروك، وشور آكريز.

س. 9-81 ما هي شهادة الامتثال؟ ولماذا تُعد شرط الأهلية لـ TWIA؟

إذا كنت مالك عقار ساحلي في تكساس وتحتاج إلى تأمين ضد الرياح والبرد من خلال TWIA، فإن الفصل 2210 من قانون التأمين في تكساس يتطلب أن يكون عقارك معتمدًا على أنه يفي بمتطلبات قوانين بناء العواصف في منطقتك.يجب تقديم شهادة الامتثال الخاصة بعاصفة الرياح هذه إلى TWIA قبل أن يصبح العقار مؤهلاً لتغطية TWIA. بدون شهادة امتثال، تفتقر TWIA إلى أدلة تثبت أن الهيكل يتوافق مع قوانين البناء المعمول بها، وقد يعتبر غير قابل للتأمين وغير مؤهل للتغطية مع TWIA.

س. 9-82 من يصدر شهادة الامتثال؟

اعتبارًا من 2020 1 يونيو، بدأت إدارة التأمين في تكساس (TDI) بإصدار شهادات الامتثال للتحسينات المكتملة بالإضافة إلى شهادات الامتثال التي تصدرها بالفعل للتحسينات المستمرة. كان آخر يوم قبلت فيه TWIA طلبات شهادات الامتثال للتحسينات المكتملة هو يوم 2020 مايو 31. شهادات الامتثال الخاصة بالعواصف (WPI-8s/WPI-8-Cs) تعد متطلبًا مهمًا للأهلية لـ TWIA وكذلك لبعض شركات التأمين الخاصة. تظل شهادات الامتثال الصادرة عن TWIA سارية بعد يوم 2020 يونيو 1. لا يحتاج أصحاب العقارات إلى إعادة تصديق هياكلهم ليظلوا مؤهلين للحصول على تأمين TWIA. اعتبارًا من 2024 مايو 17، توقفت TWIA عن تجديد السياسات التجارية تلقائيًا كما هو مصرح به في التشريع. (SB 2233).

س. 9-83 كيف يؤثر هذا التغيير على حاملي الوثائق؟

يجب على حاملي الوثائق والمهندسين الذين يوظفونهم للمساعدة في تصديق الهيكل التقدم إلى TDI بدلاً من TWIA للحصول على شهادة امتثال للتحسينات المكتملة. تظل شهادات الامتثال الصادرة عن TWIA سارية، ولا يحتاج مالكو العقارات إلى إعادة تصديق تلك الهياكل نفسها للبقاء مؤهلين للحصول على تأمين TWIA ما لم يقوموا بتحديث الهياكل بعد الحصول على الشهادة.

س. 9-84 ما هي بعض المتطلبات للحصول على شهادة TDI؟

قدمت TDI إشرافًا إضافيًا على عملية الاعتماد للتحسينات المكتملة، مثل مطالبة المهندسين بالتأكيد على أن التحسين المكتمل تم بناؤه وفقًا لتصميمه (أي سيتم تقييم البناء، وليس فقط تصميمه). يسمح أيضًا لـ TDI بـ:

• رفض الطلب إذا لم يكن تقييم المهندس موثقًا بالكامل؛ و
• تقديم شكاوى إلى مجلس المهندسين المحترفين ومساحي الأراضي في تكساس بشأن العمل الهندسي لمهندس محترف.

لمعرفة المزيد، قم بزيارة تفتيش العواصف أو شهادات البناء المكتملة.

س. 9-85 ممتلكاتي تضررت بسبب الرياح أو البَرَد. كيف يمكنني الإبلاغ عن مطالبة مع TWIA؟

هناك ثلاث طرق للإبلاغ عن مطالبة: 1) عبر مركز المطالبات الإلكتروني، 2) بالاتصال على 1-800-788-8247، أو 3) بالاتصال بوكيلك.

بمجرد الإبلاغ عن مطالبتك، سيتواصل معك ممثل TWIA في أقرب وقت ممكن. إذا لزم الأمر، يرجى إجراء أي إصلاحات مؤقتة أو بسيطة لحماية ممتلكاتك من المزيد من الأضرار. تذكر أن تلتقط صورًا للضرر وتحتفظ بالإيصالات وسجلات الدفع لأي إصلاحات مؤقتة. لا تبدأ في إجراء الإصلاحات الدائمة حتى يتواصل معك مقيم أو ممثل معين من TWIA ويفحص ممتلكاتك. تعرف على المزيد حول عملية مطالبات TWIA هنا.

س. 9-86 كيف يمكنني معرفة حالة مطالبة TWIA الخاصة بي؟

قم بزيارة مركز المطالبات للتحقق من حالة مطالبتك، ومعلومات الدفع، وإرسال رسائل إلى TWIA، والعثور على أسماء ومعلومات الاتصال للممثلين المخصصين لمطالبتك. يمكنك أيضًا الاتصال على 1-800- 788-8247.

س. 9-87 لماذا اسم المرتهن على الشيك الخاص بأضراري؟

للمرتهن مصلحة مالية في المسكن ويجب أن يكون مدرجًا كمستفيد في أي مطالبات سكنية. تعرف على المزيد هنا.

س. 9-88 كم من الوقت لديّ للإبلاغ عن مطالبة؟

توصي TWIA بالإبلاغ عن مطالبتك في أقرب وقت ممكن. الموعد النهائي للإبلاغ عن مطالبة هو سنة واحدة (365 يوماً) من تاريخ حدوث الأضرار التي لحقت بالممتلكات. يجوز لمفوض إدارة التأمين في تكساس، عند إثبات وجود سبب وجيه ، تقديم تمديد إضافي لمدة 180 يوماً . ستحتاج إلى الاتصال بإدارة التأمين في تكساس لطلب تمديد المطالبة. يتم ذلك عن طريق إرسال خطاب موقع إلى رئيس الكتبة يشرح سبب عدم قدرتك على الإبلاغ عن مطالبة قبل الموعد النهائي لمدة سنة واحدة. يمكنك إرسال الرسالة عبر البريد الإلكتروني إلى chiefclerk@tdi.texas.gov أو بالبريد إلى إدارة التأمين في تكساس، رئيس الكتبة، MC 113-2A، صندوق بريد 149104، أوستن، تكساس 78714-9104.

س. 9-89 ماذا يجب أن أتوقع بعد الإبلاغ عن مطالبة؟

بمجرد الإبلاغ عن مطالبتك، سيتواصل معك ممثل مطالبة TWIA لمناقشة الخطوات التالية، والإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك ، وتزويدك بمعلومات إضافية. سترسل TWIA لك ولوكيل عملك إشعار المطالبة بالاعتراف وخطاب التكليف. ستتضمن هذه الرسالة معلومات الاتصال لأي مثمن و/أو شركة تعديل مكلفة بفحص الأضرار المطالب بها. سيتواصل معك المثمن لتحديد موعد للفحص.

يرجى الاحتفاظ بسجل لأي نفقات إصلاح ذات صلة والإيصالات والتقاط صور للأضرار قبل إجراء أي إصلاحات مؤقتة. يجب تقديم نسخ من هذه السجلات إلى ممثل مطالبة TWIA الخاصة بك.

تعرف أكثر على عملية مطالبات TWIA .

س. 9-90 ما الذي يشمله فحص ممتلكاتي؟

إذا كان هناك حاجة لفحص شخصي، يجب على المثمن الميداني فحص الأضرار المطالب بها بالكامل، وكذلك المناطق المحيطة بالممتلكات المؤمن عليها التي قد تكون تضررت. تطلب TWIA منك السماح لممثل TWIA بالوصول إلى الممتلكات المتضررة والمحتمل تضررها وكذلك المناطق المحيطة لتقييم مطالبتك بدقة وموضوعية.

س. 9-91 أين يمكنني تقديم شكوى حول TWIA؟

يمكنك تقديم شكوى رسمية بشأن TWIA إلى إدارة التأمين في تكساس.

مصدر آخر لحل المخاوف بشأن مطالبات TWIA هو فريق TDI COAST. قم بزيارة موقعهم الإلكتروني.

المصدر: يستخدم هذا القسم الفرعي من الأسئلة والأجوبة المعلومات المقدمة من جمعية تأمين عواصف الرياح في تكساس وإدارة التأمين في تكساس: www.twia.org/frequently-asked- questions؛ www.twia.org/coverage-الأهلية؛ www.tdi.texas.gov/wind.